第81題

理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的由于信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )

A．提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B．銷售風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．延期風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D[答案解析]延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原兇造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。提前終止風(fēng)險(xiǎn)，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。銷售風(fēng)險(xiǎn)，指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場(chǎng)重大變化、營(yíng)銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險(xiǎn)，指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

第82題

關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( )

A．定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

B．要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

C．只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D．應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

【正確答案】：C[答案解析]商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

第83題

商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，( )應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

A．期權(quán)限額

B．交易限額

C．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【正確答案】：C[答案解析]結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

第84題

從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是 ( )

A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定

【正確答案】：D[答案解析]解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

第85題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是 ( )

A．不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

【正確答案】：C[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履 行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊贿`反 內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有 關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。（此知識(shí) 點(diǎn)在新版教材中已刪除）

第86題

國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

A．協(xié)助執(zhí)行

B．內(nèi)幕交易

C．信息披露

D．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

【正確答案】：A[答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第87題

下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是 ( )

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

【正確答案】：D[答案解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。

第88題

按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是( )

A．經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理按照可兌換原則管理

B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C．個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D．從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

【正確答案】：B[答案解析]境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

第89題

李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為 ( )

A．無(wú)效

B．有效

C．效力待定

D．不可撤銷

【正確答案】：A[答案解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3 000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為無(wú)效。

第90題

某公司1年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng) ( )

A．繼續(xù)有效

B．自動(dòng)失效

C．由該公司在1個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D．如果該公司在3個(gè)月之內(nèi)沒有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書失效

【正確答案】：C[答案解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。