第51題
下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( )
A．收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品
B．收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化
C．收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源
D．收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入
【正確答案】：A[答案解析]成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)晶。
第52題
下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 ( )
A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種
B．黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式
C．黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易
D．紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利
【正確答案】：B[答案解析]黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。
第53題
下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是 ( )
A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)
B．短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0．4
C．當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡
【正確答案】：B[答案解析]短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，但并沒(méi)有具體規(guī)定多少。
第54題
客戶(hù)的下列信息屬于定性信息的是 ( )
A．家庭關(guān)系
B．保單信息
C．雇員福利
D．養(yǎng)老金規(guī)劃
【正確答案】：A[答案解析]客戶(hù)信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀、家庭關(guān)系等。C
第55題
下列選項(xiàng)中，( )反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人的影響是不一樣的。
A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度
C．風(fēng)險(xiǎn)偏好
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
【正確答案】：D[答案解析]實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人的影響是不一樣的。
第56題
下列屬于退休規(guī)劃的工具的是 ( )
①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；④企業(yè)年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
【正確答案】：A[答案解析]退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。
第57題
我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征是 ( )
A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B．風(fēng)險(xiǎn)偏好
C．風(fēng)險(xiǎn)分布
D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力
【正確答案】：B[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。
第58題
研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題所進(jìn)行的規(guī)劃是 ( )
A．稅收規(guī)劃
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．投資規(guī)劃
D．人生事件規(guī)劃
【正確答案】：B[答案解析]保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。稅收規(guī)則是減少客戶(hù)支出的問(wèn)題。人生事件規(guī)劃是解決客戶(hù)住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。投資規(guī)劃是討論客戶(hù)資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題。
第59題
稅收規(guī)劃最基本的原則是 ( )
A．目的性原則
B．規(guī)劃性原則
C．綜合性原則
D．合法性原則
【正確答案】：D[答案解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。
第60題
理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決( )的問(wèn)題。
A．客戶(hù)資金結(jié)余
B．如何減少客戶(hù)支出
C．客戶(hù)住房、教育及養(yǎng)老
D．客戶(hù)資產(chǎn)保值增值
【正確答案】：A[答案解析]現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶(hù)資金結(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。
