答案解析：

1.A[解析]個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟。步驟一，評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;步驟二，制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo);步驟三，制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟四，執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。

2.D[解析]遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、l80天及l(fā)年，其中最常見的是90天。

3.C[解析]商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

4.A[解析]理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。

5.D[解析]國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段;②形成階段;③迅速擴(kuò)展階段。

6.A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期;②通貨膨脹率;③就業(yè)率;④國(guó)際收支與匯率。

7.B[解析]通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲。在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。

8.D[解析]我國(guó)的制度環(huán)境包括：①養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;②醫(yī)療保險(xiǎn)制度;③其他社會(huì)保障制度(就業(yè)、教育、住房)。

9.A[解析]生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

10.C[解析]專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：①子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

11.D

12.B[解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的原因：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào);②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

13.D[解析]影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：①時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。

14.C

15.A[解析]選項(xiàng)8，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

16,D[解析]方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。

17.B[解析]必要收益率是投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。其構(gòu)成包括：時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率。

18.C[解析]產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因包括：①時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購(gòu)買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值。也叫真實(shí)收益率。②通貨膨脹補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的損失的補(bǔ)償。③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

19.B[解析]無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高，因而投資者需要在有效邊緣上找到一個(gè)投資組合相對(duì)于其他有效組合處于最高位置的無差異曲線，該組合便是他最滿意的有效組合。

20.D[解析]梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險(xiǎn)投資，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資市場(chǎng)與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。優(yōu)點(diǎn)：投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如遇到黃金投資機(jī)遇，能集中資源在短時(shí)間內(nèi)搏取很高的收益;缺點(diǎn)：穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。