查看匯總：2016年銀行業初級資格考試《個人理財》高分突破卷匯總　　

　　一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分

　　第1題

　　下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()。

　　A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升

　　B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

　　C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌

　　B正確答案:B解析：

　　中央銀行提高法定準備金率，一方面商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應減少;另一方面企業的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。

　　第2題

　　理財產品售后管理的重點是()。

　　A.產品宣傳

　　B.持續銷售

　　C.客戶需求調查

　　D.信息披露

　　B正確答案:D解析：

　　售后理財產品在存續期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。

　　第3題

　　下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是()。

　　A.平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于兩種不同特性的證券上

　　B.平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優先股

　　C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特點是風險比較低

　　未作答正確答案:B解析：

　　平衡型基金將資產分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當的利息收益，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于債券及優先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。

　　第4題

　　根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準人機制。

　　A.績效激勵

　　B.風險評估

　　C.持證上崗

　　D.業務考核

　　未作答正確答案:C解析：

　　中國銀監會辦公廳《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》中第六條規定：商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

　　第5題

　　下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

　　A.就業預期

　　B.風險特征

　　C.收入與支出

　　D.投資偏好

　　未作答正確答案:C解析：

　　定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養老金規劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。

　　第6題

　　理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。

　　A.匯率風險

　　B.基礎資產的市場風險

　　C.支付條款中的支付結構條款

　　D.理財機制的投資管理風險

　　未作答正確答案:B解析：

　　銀行所發行的個人理財產品大多數是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資金)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。故B選項正確。

　　第7題

　　下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是()。

　　A.主要投資于貨幣市場的理財產品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　未作答正確答案:D解析：

　　貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購和高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。

　　第8題

　　方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　未作答正確答案:D解析：

　　3年后股利=1.2×1.13≈1.60。

　　第9題

　　下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是()。

　　A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

　　B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

　　C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

　　D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　未作答正確答案:A解析：

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。第10題

　　下列選項中不屬于金融市場特點的是()。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易活動的集中性

　　C.市場交易主體的唯一性

　　D.市場交易價格的一致性

　　未作答正確答案:C解析：

　　金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。