第121題

　　商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

　　A.“紙黃金”

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.金礦

　　E.條塊現貨

　　未作答正確答案:A,B,C,E解析：

　　開采金礦是國家嚴格監管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。

　　第122題

　　商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

　　A.技術風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.道德風險

　　E.法律風險

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

　　第123題

　　理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()。

　　A.通貨膨脹風險

　　B.投資項目風險

　　C.項目主體風險

　　D.信托公司風險

　　E.流動性風險

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　信托產品風險主要包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風險屬于系統類風險，是金融市場所有的理財產品都會面臨的風險，是不可分散和轉移的風險，因此，A選項是不需要考慮的。

　　第124題

　　商業銀行開展個人理財業務中，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括()。

　　A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　B.挪用單獨管理的客戶資產的

　　C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

　　未作答正確答案:C,D,E解析：

　　《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰：①違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的;②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的;④未按規定進行風險揭示和信息披露的;⑤未按規定進行客戶評估的。A、B兩項中的行為，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第125題

　　影響商業銀行個人理財業務發展的因素有()。

　　A.中介機構發展水平

　　B.商業銀行個人理財業務定位

　　C.客戶對理財業務的認知度

　　D.金融機構監管制度

　　E.其他理財機構理財業務的發展

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　商業銀行個人理財業務的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財的認知程度;②商業銀行個人理財業務的定位;③其他理財機構理財業務的發展;④中介機構發展水平;⑤金融監管體制。

　　第126題

　　銀行業從業人員應當遵循本職業操守，并接受()的監督。

　　A.國家司法機關

　　B.銀行業協會

　　C.銀行業監管機構

　　D.新聞媒體

　　E.社會公眾

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　根據《銀行業從業人員職業操守》第三條規定，銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。故B、C、E項正確。

　　第127題

　　與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。

　　A.固定性

　　B.有限性

　　C.保值增值性

　　D.差異性

　　E.高流動性

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權益。房地產與個人的其他資產相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。

　　第128題

　　下面()屬于常見的銀行理財產品風險類型。

　　A.利率風險

　　B.政策風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　E.信用風險

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。

　　第129題

　　商業銀行開展個人理財業務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.挪用單獨管理的客戶資產的

　　B.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。題干中的五個選項都符合規定。

　　第130題

　　宏觀經濟政策對于投資理財有實質性影響，其中宏觀經濟政策包括()。

　　A.收入分配政策

　　B.醫療保障政策

　　C.稅收政策

　　D.財政政策

　　E.貨幣政策

　　未作答正確答案:A,C,D,E解析：

　　宏觀經濟政策包括：①財政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。