第六章
一、單項(xiàng)選擇題
1.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。
A.專(zhuān)業(yè)性
B.顧問(wèn)性
C.制度性
D.綜合性
2.緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括（）。
A.活期存款
B.貨幣市場(chǎng)基金
C.長(zhǎng)期定期存款
D.貸款額度
3.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（）。
A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析
D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善
4.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。
A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶(hù)減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)
C.合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶(hù)整體稅負(fù)水平降低
5.在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。
A.對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析
B.為客戶(hù)進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃
C.收集客戶(hù)信息
D.為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析
6.客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類(lèi)中正確的是（）。
A.定量信息：理財(cái)知識(shí)水平定性信息：興趣愛(ài)好
B.定量信息：現(xiàn)有投資情況定性信息：投資偏好
C.定量信息：理財(cái)決策模式定性信息：保單信息
D.定量信息：雇員福利定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃
7.下列對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識(shí)，有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
8.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。
A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)
B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善
D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡
9.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說(shuō)法，不正確的是（）。
A.若已知客戶(hù)每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來(lái)計(jì)算
B.客戶(hù)可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金
C.客戶(hù)可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本
D.在預(yù)測(cè)客戶(hù)期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
10.如果客戶(hù)想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)。那么他最好選擇（）。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B.終身壽險(xiǎn)
C.基金
D.股票
