第六章　

　　一、單項選擇題

　　1.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財顧問服務的（）。

　　A.專業性

　　B.顧問性

　　C.制度性

　　D.綜合性

　　2.緊急預備金的來源不包括（）。

　　A.活期存款

　　B.貨幣市場基金

　　C.長期定期存款

　　D.貸款額度

　　3.下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。

　　A.總額差異的重要性大于細目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據預算的分類個別分析

　　D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善

　　4.下列關于稅收規劃的說法，不正確的是（）。

　　A.稅收規劃必須在尊重法律，不違反法律、法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

　　B.從業人員在制定稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動機

　　C.合理調整受稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規劃時必須綜合考慮規劃以使客戶整體稅負水平降低

　　5.在理財顧問業務中，最先進行的一個環節是（）。

　　A.對客戶資產管理目標進行分析

　　B.為客戶進行基礎規劃

　　C.收集客戶信息

　　D.為客戶進行資產狀況分析

　　6.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。

　　A.定量信息：理財知識水平定性信息：興趣愛好

　　B.定量信息：現有投資情況定性信息：投資偏好

　　C.定量信息：理財決策模式定性信息：保單信息

　　D.定量信息：雇員福利定性信息：養老金規劃

　　7.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。

　　A.根據就業狀況，大企業高管>傭金收入者>失業者

　　B.根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產

　　C.根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生

　　8.下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。

　　A.總負債一般不應超過凈資產

　　B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

　　C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　9.下列關于現金管理的說法，不正確的是（）。

　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產／月固定支出來計算

　　B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

　　C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

　　D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

　　10.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇（）。

　　A.財產保險

　　B.終身壽險

　　C.基金

　　D.股票