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2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》高分突破卷(五)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2016-04-16 15:45:00
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  31.在有效債務(wù)管理中,銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式,需要考慮的因素包括()。

  A.貸款需求B.還款能力C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力D.預(yù)期收支情況

  E.信貸策劃特殊情況的處理

  【答案與解析】ABCDE在有效債務(wù)管理中,銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式,使其在有限的收入條件下,既能按期還本付息,又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E選項(xiàng)外還包括:合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式;選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

  32.下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中,正確的有()。

  A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

  C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行

  E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅

  【答案與解析】ACD稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前,在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下,通過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排,以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。

  33.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。

  A.定金責(zé)任B.違約金責(zé)任C.賠償損失D.強(qiáng)制履行

  E.采取補(bǔ)救措施

  【答案與解析】ACD稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前,在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下,通過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排,以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。

  34.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的有()。

  A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金B(yǎng).境外匯回的投資本金

  C.境外匯回的投資收益D.資產(chǎn)管理費(fèi)

  E.貨幣兌換費(fèi)

  【答案與解析】ABCDE違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí),對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有:①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

  35.依據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》,下列表述中正確的有()。

  A.受托人必須保存處理信托實(shí)物的完整記錄

  B.受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

  C.受益人只能是自然人

  D.信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

  E.受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

  【答案與解析】ABDEC選項(xiàng)應(yīng)改為:受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。

  36.根據(jù)《中華人民年共和國(guó)民法通則》,下列屬于民事代理特征的有()。

  A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

  B.代理行為可直接或問(wèn)接對(duì)被代理人發(fā)生效力

  C.代理行為必須是具有法律效力的行為

  D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

  E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

  【答案與解析】ACDEB選項(xiàng)應(yīng)改為:代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。

  37.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,應(yīng)至少包括()。

  A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

  B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

  C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

  D.涉及的法律訴訟情況

  E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

  【答案與解析】ABCDE商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,應(yīng)至少包括以下內(nèi)容:①當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介,理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況;③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項(xiàng)。

  38.銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供()。

  A.國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議

  C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

  E.預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)

  【答案與解析】CDE商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料,應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示,并以醒目、通俗的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶簽訂合同前,應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。

  39.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定,從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括()。

  A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

  B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

  C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

  D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

  E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

  【答案與解析】ABCDE商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合的資格要求有:①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

  40.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

  A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

  D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

  E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

  【答案與解析】ABCDE個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn),也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

試題建議:2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全面沖刺專題

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