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2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》高分突破卷(五)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2016-04-16 15:45:00
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  81.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》,個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值()美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。

  A.5干B.1萬(wàn)C.1.5萬(wàn)D.2萬(wàn)

  【答案與解析】B個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)超過(guò)l萬(wàn)美元的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

  82.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

  A.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

  B.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品,可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

  C.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示,充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,但應(yīng)在該提示欄里簽名

  D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

  【答案與解析】D《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料,商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹,以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確,確保客戶(hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤,D選項(xiàng)正確。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)提示客戶(hù)確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句,并要求客戶(hù)抄錄后簽名:“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示,充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),”因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  83.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列表述中錯(cuò)誤的是()。

  A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

  B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況

  C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理,應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同,并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

  D.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的資料與交易記錄

  【答案與解析】CC選項(xiàng)應(yīng)改為:商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同,確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件,并至少每年重新確認(rèn)一次。

  84.某客戶(hù)于T日申購(gòu)基金成功后,正常情況下,基金注冊(cè)登記人于日為該客戶(hù)增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù),該客戶(hù)于日起可贖回該部分基金份額。()

  A.T;T+1B.T+1;T+2C.T+1;T+3D.T:T+2

  【答案與解析】B投資者于T日申購(gòu)基金成功后,正常情況下,基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù),投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

  85.下列不屬于客戶(hù)常規(guī)性收入的是()。

  A.工資B.捐贈(zèng)款C.獎(jiǎng)金和津貼D.銀行存款利息

  【答案與解析】B在預(yù)測(cè)客戶(hù)的未來(lái)收入時(shí),可以將收入分為常規(guī)性收入和}臨時(shí)性收入兩類(lèi)。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可,如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

  86.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

  A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

  C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

  【答案與解析】D目前,我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種代理業(yè)務(wù),主要類(lèi)別有:基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。

  87.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)首先()。

  A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息

  C.選擇多樣化投資工具D.評(píng)估客戶(hù)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

  【答案與解析】A利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況,提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇,并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

  88.對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員,可以采取的措施是()。

  A.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

  C.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

  【答案與解析】A《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定,對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

  89.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列表述中錯(cuò)誤的是()。

  A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次

  B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

  C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外,還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

  D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí),或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí),向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

  【答案與解析】B商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料,客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

  90.商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),評(píng)估結(jié)果認(rèn)為其一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品,但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的,則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()。

  A.讓客戶(hù)自行提供聲明,供銀行留存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)

  B.同意客戶(hù)購(gòu)買(mǎi),對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)未做特殊處理

  C.向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義,委婉拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿

  D.制定專(zhuān)門(mén)文件,列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他必要事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可

  【答案與解析】D個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理要求,客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件,列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的惠愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可。

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