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一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1．個人理財業務是指商業銀行為()提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A．存款客戶

B．個人客戶

C．公司客戶

D．所有客戶

2．下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是()。

A．它是一種針對個人客戶的專業化服務

B．收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C．客戶自行管理和運用資金

D．商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務

3．關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是()。

A．金融機構可從中收取服務費

B．僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃

C．實際上屬于綜合化服務

D．向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務 

4．商業銀行個人理財業務收入大多可以歸類為()。 

A．利差收入

B．投行收入

C．自營收入

D．中間業務收入

5．下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是()。

A．理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議 

B．理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D．動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

6．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。

A．學校

B．小李父母先行墊付，以后由小李

C．小李父母

D．小李

7．下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是()。

A．完全民事行為能力的自然人

B．無民事行為能力的自然人

C．無民事行為能力人的法定代理人

D．限制民事行為能力人的法定代理人

8．商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A．由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

B．完全由客戶承擔

C．由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D．完全由商業銀行承擔

9．下列關于格式條款的表述，錯誤的是()。

A．訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C．格式條款季指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D．合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

10．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是()。

A．后履行抗辯權

B．不安抗辯權

C．先履行抗辯權

D．同時履行抗辯權

11．在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A．客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B．產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C．采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

D．所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

12．小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了()原則。

A．正直守信

B．勤勉盡職

C．專業勝任

D．客觀公正

13．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存()年備查。

A．7

B．5

C．8 

D．2

14．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個月。

A．3

B．6

C．12 

D．24

15．根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A．5000

B．10000

C．150000 

D．20000

16．下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是()。

A．市場交易價格的一致性

B．交易主體角色的可變性

C．市場交易活動的分散性

D．市場商品的特殊性

17．金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是()。

A．中央銀行

B．商業銀行

C．證券評級機構

D．證券交易經紀人

18．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。。

A．財務功能

B．融通集聚功能

C．風險管理功能

D．流動性功能

19．下列關于金融市場的表述，錯誤的是()。 

A．發行市場又稱為一級市場

B．流通市場又稱為二級市場

C．典型的場外市場是證券交易所

D．無形市場沒有集中、固定的交易場所

20．商業票據的市場主體不包括()。

A．發行者

B．投資者

C．居民個人

D．銷售商

21．貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是()。

A．一年至三年之間

B．6個月以內

C．一年以內

D．一年以上

22．債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A．處置權憑證

B．債權憑證

C．產權憑證

D．收益權憑證

23．下列關于債券交易的表述，錯誤的是()。

A．債券市場與股票市場、黃金市場、外匯市場形成互動關系

B．債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期

C．債券價格與到期收益率成正比

D．債券的市場交易價格與市場利率成反比

24．下列不屬于基礎性金融衍生工具的是()。

A．股權衍生工具

B．貨幣衍生工具

C．利率衍生工具

D．遠期衍生工具

25．下列關于金融遠期合約的表述，錯誤的是()。

A．合約一般為非標準化合約

B．每個交易日結束后計算浮動盈虧

C．沒有履約保證

D．主要在柜臺交易

26．金融期貨合約的特點包括()。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A．(1)(2)(3)

B．(1)(2)(4)

C．(2)(3)(4)

D．(1)(3)(4)

27．超過()未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A．三年

B．半年

C．兩年

D．一年

28．根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。 

A．投資人利益優先

B．誠實守信

C．保守秘密

D．專業勝任

29．目前世界上最大的外匯交易中心是()。

A．東京

B．紐約

C．新加坡

D．倫敦

30．當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是()。

A．被保險人、受益人、保單持有人

B．投保人、保險人、被保險人

C．保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D．投保人、保險人