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一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1．商業銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A．年齡

B．資產規模

C．性別

D．區域

2．在理財業務中，()內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

A．理財顧問服務

B．財富管理業務服務

C．私人銀行業務服務

D．理財業務服務

3．銀行開展的個人理財業務就是經國務院銀行業監管機構批準的一項銀行()。

A．對公業務

B．負債業務

C．資產業務

D．中間業務

4．在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務()的特點。

A．綜合性

B．規范性

C．專業性

D．顧問性

5．下列行為中，違反《銀行業從業人員職業操守》的要求的是()。

A．某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規避外匯風險

B．某商業銀行客戶經理利用關聯企業委托貸款為客戶規避所得稅

C．某商業銀行客戶經理為客戶建議國債

D．某商業銀行客戶經理為客戶設計用匯方案

6．民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A．自愿原則

B．等價有償原則

C．誠實信用原則

D．公平原則

7．下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A．限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動

B．十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C．其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D．不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

8．下列關于代理的說法，不正確的是()。

A．代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B．代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C．超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D．第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

9．甲與乙訂立合同，規定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是()。

A．甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B．甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C．甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D．甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

10．下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。

A．商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B．商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

C．商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D．商業銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

11．以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自()生效。

A．合同中約定之日

B．登記日

C．登記次日

D．合同簽訂日

12．商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。

A．3

B．4

C．6 

D．5

13．基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的()。

A．基金業績預測數字

B．機構或專家建議的文字

C．收益承諾或損失承擔文字

D．風險提示和警示性文字

14．境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是()。

A．保險外匯收入：保險合同

B．職工報酬：雇傭合同及收入證明

C．捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

D．遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

15．根據《個人外匯管理辦法實施細則》的規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值()萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A．2

B．5

C．3

D．1

 16．中央銀行參與金融市場的主要目的不包括()。

A．調節經濟

B．穩定物價

C．調節利率

D．實現貨幣政策目標

17．金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是()。

A．證券評級公司

B．證券公司

C．會計師事務所

D．律師事務所

18．專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場被稱為()。

A．期貨市場

B．資本市場

C．現貨市場

D．貨幣市場

19．下列市場屬于資本市場的是()。

A．銀行承兌匯票市場

B．同業拆借市場

C．商業票據市場

D．債券市場

20．大額可轉讓定期存單不具備()特性。

A．能轉讓流通

B．金額較大

C．不記名

D．能提前支取

21．一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是()。

A．低收益、低風險

B．期限不固定，收益波動較大

C．高收益、高風險

D．期限固定，收益穩定

22．按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括()。

A．平價發行

B．貼現方式

C．折價發行

D．溢價發行

23．一般來說，下列產品中安全性最高的是()。

A．國債

B．企業債券

C．私募債券

D．中期票據

24．股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的()。

A．收益權憑證

B．所有權憑證

C．處置權憑證

D．占有權憑證

25．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是()合約。

A．互換

B．遠期

C．期貨

D．期權

26．根據《個人外匯管理辦法》的規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為()。

A．外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶

B．經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C．外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶

D．外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

27．如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以()。．

A．買入看跌期權

B．賣出看漲期權

C．賣出該項資產

D．買入看漲期權

28．下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。

A．金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新

B．投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

C．利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率

D．利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益

29．()是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A．即期外匯交易

B．批發外匯交易

C．遠期外匯交易

D．零售外匯交易

30．下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是()。

A．保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B．投保人和被保險人不能是同一人

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D．投保人按保險合同負有支付保險費的義務