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銀行從業(yè)個人理財歷年真題及答案(1)

來源:233網(wǎng)校 2017-09-12 10:48:00

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111．下列關(guān)于國債的表述，正確的有()。

A．國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B．國債的流動性高于公司債券

C．記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D．實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E．憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

112．信托業(yè)務(wù)的當事人包括()。

A．受托人

B．經(jīng)紀人

C．監(jiān)管人

D．受益人

E．委托人

113．投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的()。

A．信托公司風險

B．設(shè)計風險

C．財務(wù)風險

D．經(jīng)營管理風險

E．市場風險

114．優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有()。

A．贖回股票的權(quán)利

B．獲得股息的權(quán)利

C．優(yōu)先認股權(quán)

D．公司決策參與權(quán)

E．分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

115．下列不屬于客戶財務(wù)信息的有()。

A．客戶的理財知識水平

B．財務(wù)安排

C．客戶的風險承受能力

D．客戶的金錢觀

E．收支狀況

116．在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有()。

A．退休時間

B．工作時間

C．可預(yù)期開支

D．現(xiàn)在收入

E．將來收入

117．關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有()。

A．一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B．一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C．一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D．一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E．計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

118．在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有()。

A．當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B．當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C．當利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D．當利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E．當利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

119．銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當包含的內(nèi)容有()。

A．客戶當前現(xiàn)金收支情況分析

B．客戶資產(chǎn)負債分析

C．客戶生命周期分析

D．宏觀經(jīng)濟形勢分析

E．客戶財務(wù)保障情況分析

120．理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有()。

A．事先重復(fù)溝通

B．讓客戶有明確的預(yù)期

C．強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D．在總體把握方案執(zhí)行進度效果．

E．降低客戶的資金成本、費率

121．投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A．非保本浮動收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．最低收益理財計劃

D．固定收益理財計劃

E．保證收益理財計劃

122．某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明()。

A．該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B．該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C．該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D．該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E．由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

123．商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機構(gòu)報送()等文件。

A．業(yè)務(wù)實施方案

B．擬申請業(yè)務(wù)介紹

C．中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

124．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C．商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E．客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

125．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有()。

A．將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C．將客戶資金歸入自己賬戶

D．為朋友提供理財建議

E．利用客戶名義為自己買賣證券

126．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A．分支機構(gòu)分布

B．資本實力

C．人力資源狀況

D．風險管理能力

E．經(jīng)營戰(zhàn)略

127．商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。

A．根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B．進行充分的風險揭示

C．盡量勸導(dǎo)客戶

D．提供必要的舉例說明

E．承諾最低收益率

128．根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進行的處理包括()。

A．罰款

B．記過

C．追究管理負責人的責任

D．開除

E．及時取消其相關(guān)從業(yè)資格

129．下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。

A．理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B．分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C．分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D．分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E．理財銷售文本應(yīng)當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

130．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當滿足的要求有()。