21.客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況生產(chǎn)階段分析包括（  ）。
A.技術(shù)水平
B.設(shè)備狀況
C.環(huán)保情況
D.目標(biāo)客戶
E.銷售渠道
ABC【解析】生產(chǎn)階段分析包括技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。D 和 E 項(xiàng)屬于銷售階段分析。
22.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列（  ）違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人。
A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效
B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)
C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金
D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)
E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的
ABCD【解析】銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人:（1）所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效。（2）未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)。（3）未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金。（4）以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)。（5）其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。
23.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，（  ）。
A.無法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃
B.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因
C.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求的期限
D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率
E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
ABCD【解析】借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長(zhǎng)期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。
24.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有（  ）。
A.專家判斷法
B.評(píng)級(jí)方法
C.信用評(píng)分方法
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法
E.統(tǒng)計(jì)模型
ABCE【解析】許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測(cè)一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測(cè)危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。
25.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（  ）。
A.對(duì)現(xiàn)在銀行不滿意
B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
C.降低現(xiàn)有貸款的利率
D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道
E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定
ABCDE【解析】在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：（1）對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意。（2）想要降低目前的融資利率。（3）想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。（4）為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。（5）優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。
26.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目微觀前景分析的有（）。
A.是否符合國(guó)家或行業(yè)（地區(qū)）的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃
B.投資者目前的利稅水平
C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平
D.是否符合國(guó)家有關(guān)的投資政策
E.通貨膨脹率
BC【解析】A、D、E 屬于項(xiàng)目宏觀背景分析。
27.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法，正確的有（  ）。
A.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率
C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
ABCE【解析】浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小，故 D 錯(cuò)誤，其他均正確。
28.預(yù)期收入理論帶來的問題包括（  ）。
A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來越大
CE【解析】A、B 是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，D 是真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。
29.波特認(rèn)為有 5 種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這 些群體有（）。
A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者
B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者
C.替代產(chǎn)品
D.購買者和供應(yīng)商
E.政府
ABCD【解析】對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ猓€要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波特認(rèn)為有 5 種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這 5 個(gè)群體是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。
30.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢（  ），防止對(duì)集團(tuán)客戶過度授信。
A.集團(tuán)客戶的貸款卡信息
B.集團(tuán)客戶的負(fù)債信息
C.集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)方信息
D.集團(tuán)客戶的對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息
E.集團(tuán)客戶的大事記
ABCDE【解析】《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對(duì)集團(tuán)客戶過度授信。
31.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)（  ）。
A.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)
B.只考慮本國(guó)的經(jīng)濟(jì)周期因素即可
C.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估
D.對(duì)行業(yè)的銷售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析
E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款
ADE【解析】選項(xiàng) B，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速，擁有跨境業(yè)務(wù)的貸款企業(yè)不僅會(huì)受到本國(guó)經(jīng)濟(jì)周期的影響，而且會(huì)受到全球經(jīng)濟(jì)周期的影響，因此信貸分析人員在分析行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期也考慮在內(nèi)；選項(xiàng) C，企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息無法反映出經(jīng)濟(jì)衰退期企業(yè)的業(yè)績(jī)，以此來作評(píng)估可能導(dǎo)致不良貸款。
32.關(guān)于股權(quán)投資，下列說法中正確的有（  ）。
A.最常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資
B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大
C.長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資
D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求
E.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注公司是否會(huì)將銀行借款用于并購的活動(dòng)
ABCDE【解析】最常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資。長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。并購融資，如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)。股權(quán)投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求。
33.退出障礙具體包括（  ）。
A.資產(chǎn)的專用性
B.退出的固定費(fèi)用
C.戰(zhàn)略上的相互牽制
D.情緒上的難以接受 
E.政府和社會(huì)的各種限制
ABCDE【解析】退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括資產(chǎn)的專用性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種限制等。
34.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（  ）。
A.保證合同可以以口頭形式訂立
B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同
C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款
D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確
E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致
CDE【解析】保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，故 A 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)，故 B 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
35.對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（  ）。
A.等級(jí)尺度法
B.最低成本分析法
C.冷熱圖法
D.相似度法
E.道氏評(píng)估法
ACDE【解析】最低成本分析法屬于項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法，不屬于擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法。
36.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（  ）。
A.季節(jié)性融資一般是短期的
B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺
C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中
D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資
E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資
ABDE【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)期間，這時(shí)往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時(shí)，公司的營(yíng)運(yùn)投資下降，能夠收回大量資金。
37.下列屬于擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)遵循的原則的有（  ）。
A.平等原則
B.自愿原則
C.公平原則
D.誠(chéng)實(shí)信用原則
E.合法性原則
ABCD【解析】擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。
38.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的正確說法包括（  ）。
A.兩者權(quán)威性相同
B.兩者發(fā)生時(shí)間不同
C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同
D.兩者的目的不同 
E.兩者發(fā)起主體相同
BCD【解析】項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:（1）發(fā)起主體不同。（2）發(fā)生的時(shí)間不同，項(xiàng)目評(píng)估比可行性研究更具有權(quán)威性。（3）研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同。（4）進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。
39.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估，估價(jià)方法有（  ）。
A.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊
B.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途和經(jīng)濟(jì)效益，新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素
C.對(duì)可以轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系
D.估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響
E.流動(dòng)資產(chǎn)作抵押物的，主要考慮折舊
ABCD【解析】抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。一般的估價(jià)方法是：對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素；對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊；對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外，估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。
40.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的（  ）等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。
A.制定、修訂
B.廢止、選用
C.填寫、審查
D.簽訂、履行
E.歸檔、檢查
ABCDE【解析】貸款合同的完整管理內(nèi)容是對(duì)制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。