21.客戶經營管理狀況生產階段分析包括（  ）。
A.技術水平
B.設備狀況
C.環保情況
D.目標客戶
E.銷售渠道
ABC【解析】生產階段分析包括技術水平、設備狀況和環保情況。D 和 E 項屬于銷售階段分析。
22.銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列（  ）違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人。
A.所提供的有關文件被證實無效
B.未能履行和遵守貸款協議所約定的義務
C.未能按貸款協議規定支付利息和本金
D.以假破產等方式逃廢銀行債務
E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的
ABCD【解析】銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人:（1）所提供的有關文件被證實無效。（2）未能履行和遵守貸款協議所約定的義務。（3）未能按貸款協議規定支付利息和本金。（4）以假破產等方式逃廢銀行債務。（5）其他按貸款協議約定的違約事項。
23.當借款人根本不了解自己借款需求的本質原因時，（  ）。
A.無法提供詳細的貸款使用計劃
B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因
C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限
D.銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率
E.銀行能夠更有效地評估風險
ABCD【解析】借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質原因，因此也就無法提供詳細的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率。
24.風險預警方法主要有（  ）。
A.專家判斷法
B.評級方法
C.信用評分方法
D.內部評級方法
E.統計模型
ABCE【解析】許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。
25.就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有（  ）。
A.對現在銀行不滿意
B.優化貸款期限結構
C.降低現有貸款的利率
D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道
E.規避現有貸款協議的某些規定
ABCDE【解析】在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：（1）對現在的銀行不滿意。（2）想要降低目前的融資利率。（3）想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道。（4）為了規避債務協議的種種限制，想要歸還現有的借款。（5）優化貸款期限結構。
26.下列選項中，屬于項目微觀前景分析的有（）。
A.是否符合國家或行業（地區）的社會經濟發展規劃
B.投資者目前的利稅水平
C.企業的組織、技術水平
D.是否符合國家有關的投資政策
E.通貨膨脹率
BC【解析】A、D、E 屬于項目宏觀背景分析。
27.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（  ）。
A.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化
B.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率
C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況
D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大
E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
ABCE【解析】浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小，故 D 錯誤，其他均正確。
28.預期收入理論帶來的問題包括（  ）。
A.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件
B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險
C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險
D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展
E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大
CE【解析】A、B 是資產轉換理論的缺陷，D 是真實票據理論的缺陷。
29.波特認為有 5 種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這 些群體有（）。
A.同行業競爭者
B.潛在的新加入的競爭者
C.替代產品
D.購買者和供應商
E.政府
ABCD【解析】對細分市場的評估除了考慮其規模和發展潛力之外，還要對其吸引力作出評價。波特認為有 5 種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這 5 個群體是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。
30.商業銀行在給集團客戶授信前，應查詢（  ），防止對集團客戶過度授信。
A.集團客戶的貸款卡信息
B.集團客戶的負債信息
C.集團客戶的關聯方信息
D.集團客戶的對外對內擔保信息
E.集團客戶的大事記
ABCDE【解析】《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第二十四條規定，商業銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶過度授信。
31.面對行業的周期性時，信貸人員應當（  ）。
A.預測今后幾年的經濟趨勢
B.只考慮本國的經濟周期因素即可
C.使用企業經營最好時期的財務信息進行評估
D.對行業的銷售額、利潤和現金流量進行量化分析
E.充分了解行業周期性以合理規劃出短期貸款和長期貸款
ADE【解析】選項 B，隨著經濟全球化的加速，擁有跨境業務的貸款企業不僅會受到本國經濟周期的影響，而且會受到全球經濟周期的影響，因此信貸分析人員在分析行業周期風險時，應當將國際經濟周期也考慮在內；選項 C，企業經營最好時期的財務信息無法反映出經濟衰退期企業的業績，以此來作評估可能導致不良貸款。
32.關于股權投資，下列說法中正確的有（  ）。
A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資
B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大
C.長期投資最適當的融資方式是股權性融資
D.其屬于資產變化引起的借款需求
E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注公司是否會將銀行借款用于并購的活動
ABCDE【解析】最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大，因此，最適當的融資方式是股權性融資。并購融資，如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。股權投資屬于資產變化引起的借款需求。
33.退出障礙具體包括（  ）。
A.資產的專用性
B.退出的固定費用
C.戰略上的相互牽制
D.情緒上的難以接受 
E.政府和社會的各種限制
ABCDE【解析】退出障礙主要受經濟、戰略、感情以及社會政治關系等方面考慮的影響，具體包括資產的專用性、退出的固定費用、戰略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。
34.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（  ）。
A.保證合同可以以口頭形式訂立
B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同
C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款
D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確
E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致
CDE【解析】保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務，故 A 項說法錯誤。保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續，故 B 項說法錯誤。
35.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（  ）。
A.等級尺度法
B.最低成本分析法
C.冷熱圖法
D.相似度法
E.道氏評估法
ACDE【解析】最低成本分析法屬于項目規模評估的方法，不屬于擬建項目的投資環境評估的具體評價方法。
36.下列關于季節性融資的說法，正確的有（  ）。
A.季節性融資一般是短期的
B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺
C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中
D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資
E.應保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資
ABDE【解析】季節性融資一般是短期的。在季節性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內部融資之后。銀行對公司的季節性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節性銷售低谷之前或之中，此時，公司的營運投資下降，能夠收回大量資金。
37.下列屬于擔?；顒討裱脑瓌t的有（  ）。
A.平等原則
B.自愿原則
C.公平原則
D.誠實信用原則
E.合法性原則
ABCD【解析】擔?；顒討裱降?、自愿、公平、誠實信用的原則。
38.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法包括（  ）。
A.兩者權威性相同
B.兩者發生時間不同
C.兩者范圍和側重點不同
D.兩者的目的不同 
E.兩者發起主體相同
BCD【解析】項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區別主要表現在以下幾個方面:（1）發起主體不同。（2）發生的時間不同，項目評估比可行性研究更具有權威性。（3）研究范圍與側重點不同。（4）進行項目評估和可行性研究的目的不同。
39.銀行對抵押物的價值都要進行評估，估價方法有（  ）。
A.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊
B.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途和經濟效益，新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素
C.對可以轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系
D.估價的時間性和地區性，也都會對評估結果產生一定的影響
E.流動資產作抵押物的，主要考慮折舊
ABCD【解析】抵押物的估價是評估抵押物的現值。銀行對抵押物的價值都要進行評估。一般的估價方法是：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素；對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊；對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。此外，估價的時間性和地區性，也都會對評估結果產生一定的影響。
40.貸款合同管理是指按照銀行內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（  ）等一系列行為進行管理的活動。
A.制定、修訂
B.廢止、選用
C.填寫、審查
D.簽訂、履行
E.歸檔、檢查
ABCDE【解析】貸款合同的完整管理內容是對制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。