46．商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括()。
　　A．掌握所推介產品的特征
　　B．具備相應的學歷水平和工作經驗
　　C．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
　　D．具備國家理財規(guī)劃師資格
　　47．保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。
　　A．與本行儲蓄存款進行搭配銷售
　　B．對理財計劃期限做出調整
　　C．對理財計劃的幣種進行轉換
　　D．選擇最終支付貨幣和工具
　　48．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務()。
　　A．需求的分散性與低風險性
　　B．需求的廣泛性與動態(tài)性
　　C．需求的交融性和與放開性
　　D．需求的差異性與層次性
　　49．個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。
　　A．道義責任
　　B．刑事責任
　　C．民事責任
　　D．行政責任
　　50．對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是()。
　　A．個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產
　　B．個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產
　　C．個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑
　　D．對多次貪污未經處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰
　　51．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。
　　A．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料
　　B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
　　C．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的
　　D．挪用單獨管理的客戶資產的
　　52．遠期外匯交易的交割期一般按()計算。
　　A．年
　　B．季
　　C．月
　　D．日
　　53，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。
　　A．單利
　　B．復利
　　C．貼現(xiàn)
　　D．折現(xiàn)
　　54．持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是()。
　　A．退休規(guī)劃
　　B．目前消費
　　C．購房規(guī)劃
　　D．教育金規(guī)劃
　　55．下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。
　　A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
　　B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度
　　C．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的
　　D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
　　56．某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于()。
　　A．先享受型
　　B．后享受型
　　C．購房型
　　D．以予女為中心型
　　57．關于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應()。
　　A．與銀行資產分開管理
　　B．按照理財合同約定管理和使用
　　C．進行正常的會計核算
　　D．為每一個理財計劃制作明細記錄
　　58．李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。
　　A．12500元
　　B．10500元
　　C．12000元
　　D．12760元
　　59．交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為()。
　　A．美式期權
　　B．英式期權
　　C．定期期權
　　D．歐式期權
　　60．買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
　　A．直接收益率
　　B．到期收益率
　　C．持有期收益率
　　D．贖回收益率
　　61．用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的()。
　　A．1%～3%
　　B．3%～5%
　　C．5%～10%
　　D．10%～30%
　　62．銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是()。
　　A．需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表
　　B．個人資產負債表不能反映資產和負債的結構
　　C．當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險
　　D．個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具
　　63．以下關于債券說法，錯誤的是()。
　　A．債權的可贖回條款對發(fā)行者不利
　　B．債權的名義收益是固定的，但也是有風險的
　　C．國債的收益率通常要比同期限的公司債券低
　　D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠
　　64．下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是()。
　　A．可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權
　　B．當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權的價值
　　C．通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權
　　D．債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率
　　65．下列債券不含有期權的是()。
　　A．可轉換債券
　　B．附新股認股權的債券
　　C．抵押債券
　　D．可贖回債券
　　66．衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是()。
　　A．償還性
　　B．收益性
　　C．流動性
　　D．安全性
　　67．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。
　　A．向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
　　B．做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息
　　C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況
　　D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數(shù)據(jù)
　　68．保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。
　　A．1
　　B．3
　　C．5
　　D．10
　　69．關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是()。
　　A．市場基準利率是金融資產定價的基礎
　　B．當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款
　　C．市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資
　　D．市場利率提高會導致債券的價格下降
　　70．下面()業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。
　　A．外匯期權交易
　　B．外匯期貨交易
　　C．外匯掉期交易
　　D．擇期交易
　　71．關于貨幣市場，以下說法有誤的是()。
　　A．貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年
　　B．貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低
　　C．貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場
　　D．同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分
　　72．對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是()。
　　A．中國銀監(jiān)會通報同業(yè)
　　B．中國人民銀行通報同業(yè)
　　C．所在機構通報同業(yè)
　　D．中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)
　　73．根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是()。
　　A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事
　　B．持有公司1%股份的股東
　　C．中國證監(jiān)會的工作人員
　　D．承銷其股份的證券公司
　　74．某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實際的到期收益率可能是()
　　A．6%
　　B．6.25%
　　C．5.6%
　　D．以上都不可能
　　75．理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由()承擔。
　　A．客戶
　　B．銀行
　　C．銀行與客戶協(xié)商
　　D．銀行與客戶共同
　　76．商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是()。
　　A．接管
　　B．重組
　　C．撤銷
　　D．宣告破產
　　77．貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。
　　A．低于
　　B．高于
　　C．等于
　　D．無法比較
　　78．中國銀監(jiān)會有權對金融機構以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。
　　A．有關存款準備金管理規(guī)定的行為
　　B．有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為
　　C．有關反洗錢規(guī)定的行為
　　D．有關金融機構設立分支機構的行為
　　79．金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。
　　A．集聚功能
　　B．融通資金功能
　　C．調節(jié)功能
　　D．配置功能
　　80．商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。
　　A．董事會和高級管理層
　　B．中國銀監(jiān)會
　　C．中國人民銀行
　　D．中國銀行業(yè)協(xié)會
　　81．我國市場的證券投資基金均為()。
　　A．公司型基金
　　B．契約型基金
　　C．開放式基金
　　D．憑證式國債
　　82．相信市場有效的投資人通常會采取()。
　　A．主動投資策略
　　B．被動投資策略
　　C．積極投資策略
　　D．技術分析投資策略
　　83．2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的()。
　　A．風險偏好
　　B．風險認知度
　　C．風險承受能力
　　D．風險承受態(tài)度
　　84．下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。
　　A．城市商業(yè)銀行
　　B．證券投資基金公司
　　C．信托投資公司
　　D．金融資產管理公司
　　85．收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方
　　法，不包括()。
　　A．填寫數(shù)據(jù)調查表
　　B．與客戶交談
　　C．向客戶的親朋好友打聽
　　D．使用心理測試問卷
　　86．理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。
　　A．信用風險
　　B．操作風險
　　C．聲譽風險
　　D．流動性風險
　　87．債券的利率風險通常包括再投資風險和()。
　　A．提前贖回風險
　　B．價格風險
　　C．信用風險
　　D．通貨膨脹風險
　　88．下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是()。
　　A．銀行承兌匯票
　　B．儲蓄業(yè)務
　　C．保證最低收益的理財計劃
　　D．保本浮動收益的理財計劃
　　89．某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()．
　　A．了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
　　B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
　　C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產品)
　　D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
　　90．下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。
　　A．綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
　　B．在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理
　　C．在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
　　D．在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃