二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
　　1．一個完整的退休規劃包括()等內容。
　　A．工作生涯設計
　　B．退休后生活設計
　　C．自籌退休金部分的儲蓄設計
　　D．自籌退休金部分的投資設計
　　2．增強型新股申購產品可以申購的對象有()。
　　A．國債
　　B．可分離債
　　C．可轉債
　　D．中央銀行票據
　　E．新股
　　3．商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有()。
　　A．保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益
　　B．商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率
　　C．商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益
　　D．商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品
　　E．商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平
　　4．證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有()。
　　A．小額投資，費用低廉
　　B．多元化投資，分散風險
　　C．專業化管理，規范化操作
　　D．變現能力強
　　E．基金財產具有獨立性，安全性高
　　5．目前，銀行代理的保險險種中，占據主流的是()。
　　A．房貸險
　　B．家庭財產險
　　C．分紅險
　　D．萬能險
　　E．投連險
　　6．在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明()。
　　A．資產變動
　　B．收入和費用
　　C．期末資產估值
　　D．理財計劃投資方向
　　E．理財計劃收益
　　7．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是()。
　　A．本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理
　　B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理
　　C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯
　　D．個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
　　E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
　　8．商業銀行的組織形式有()。
　　A．個體工商企業
　　B．合伙制
　　C．有限責任公司
　　D．股份有限公司
　　E．集體企業
　　9．商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是()。
　　A．審慎性原則
　　B．流動性原則
　　C．客戶最大利益原則
　　D．建立風險管理體系原則
　　E．建立內部控制制度原則
　　10．根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括()。
　　A．個人理財業務人員的風險管理
　　B．個人理財顧問服務的風險管理
　　C．綜合理財顧問服務的風險管理
　　D．個人理財業務產品開發的風險管理
　　E．個人理財業務產品銷售的風險管理
　　11．商業銀行應在每一一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映()等，并附年度報表。
　　A．個人理財業務的發展情況
　　B．理財產品的預期最高情況
　　C．理財產品的投資情況
　　D．理財產品收益分配情況
　　E．個人理財業務的綜合收益情況
　　12．基金收益分配的形式一般包括()。
　　A．分配現金
　　B．現金分紅
　　C．分配利息
　　D．分配基金單位
　　E．紅利再投資
　　13．客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。
　　A．日常生活基本開銷
　　B．已有負債的本利攤還支出
　　C．購買高檔車支出
　　D．已有保險的續期保費支出
　　E．子女就讀私立學校的費用支出
　　14．某投資者以貼現形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能、勾()。
　　A．1000元
　　B．950元
　　C．930元
　　D．900元
　　E．890元
　　15．以下的現金流入可以看作是年金的有()。
　　A．每月從社保部門領取的養老金
　　B．從保險公司領取的養老金
　　C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
　　D．基金的定額定投
　　E．每月固定的房租
　　16．開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括()。
　　A．產品的定義、性質與特征
　　B．對新產品的風險狀況進行定期評估
　　C．主要風險測算和控制方法
　　D．風險限額
　　E．會計核算與財務管理方法
　　17．下列()因素將會使債券的發行利率提高。
　　A．債券的期限長
　　B．債券有擔保
　　C．債券發行機構的信譽高
　　D．債券發行機構面臨的市場風險較大
　　E．債券附有可轉換成股票的條款
　　18．商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告應包括()。
　　A．理財計劃的銷售情況
　　B．理財計劃的投資情況
　　C．理財計劃的風險監督與控制情況
　　D．理財計劃的收益分配情況
　　E．理財業務的綜合收益情況
　　19．在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是()。
　　A．減少儲蓄
　　B．減少債券配置
　　C．減少股票配置
　　D．增加基金配置
　　E．增加外匯配置
　　20．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。
　　A．票據的主債務人是銀行
　　B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低
　　C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高
　　D．票據的承兌人是出票人，安全性較高
　　E．對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款
　　21．下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是()。
　　A．金融債券的信用風險是最小的
　　B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險
　　C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
　　D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
　　E．債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失
　　22．商業銀行開展個人理財業務，應遵守()。
　　A．法律
　　B．仲裁
　　C．調解
　　D．行政法規
　　E．國家有關政策規定
　　23．下列()因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。
　　A．CPI上漲
　　B．發行公司發新股增加資本額
　　C．公司高層人事變動
　　D．公司股利政策變化
　　E．央行在市場拋售央行票據
　　24．下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。
　　A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
　　B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
　　C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
　　D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失
　　E．當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
　　25．商業銀行有下列()情形之一的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
　　A．未經批準設立分支機構
　　B．違反規定提高利率
　　C．出租、出借經營許可證
　　D．提供虛假的財務會計報告
　　E．向關系人發放信用貸款
　　26．在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。
　　A．購買股票
　　B活期存款
　　C．短期定期存款
　　D．貨幣市場基金
　　E．利用貸款額度
　　27．商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的()進行評估。
　　A．信用狀況
　　B．經營管理能力
　　C．市場投資能力
　　D．市場占有率
　　E．風險處置能力
　　28．通過資產配置可穩健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括()。
　　A．調查了解客戶
　　B．建立生活儲備金
　　C．建立保險保障
　　D．建立多元化的產品組合
　　E．建立長期投資儲備
　　29．理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是()。
　　A．理財產品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險
　　B．理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略
　　C．股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率
　　D．公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率
　　E．金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率
　　30．理財規劃師制定個人稅收規劃應遵循的原則包括()。
　　A．合法性原則
　　B．節稅性原則
　　C．規劃性原則
　　D．綜合性原則
　　E．目的性原則
　　31．依據我國《個人所得稅法》規定，下列免征個人所得稅的是()。
　　A．持有國家發行的金融債券而獲得的利息
　　B．退休工資
　　C．保險賠款
　　D．年終獎金
　　E．各種投資理財產品分紅
　　32．下列選項中屬于銀行業監管措施的有()。
　　A．要求銀行金融機構報送報表、資料
　　B．建議中國人民銀行責令停業整頓
　　C．與銀行業金融機構高管人員談話
　　D．對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組
　　E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶
　　33．按照職業操守規定，銀行業從業人員()為其他崗位人員代為履行職責。
　　A．可以
　　B．經內部職責調整可以
　　C．經過適當批準可以
　　D．緊急情況可以
　　E．特殊情況可以
　　34．《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事境外理財的商業銀行應()。
　　A．在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協議，開設托管帳戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協議
　　B．在發售產品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產品特征、相關風險．由投資者自主選擇
　　C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息
　　D．按規定履行結售匯統計報告義務
　　E．購買的境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定
　　35．按照《期貨交易管理條例》規定，期貨交易所不得<)。
　　A．直接或間接的參與期貨交易
　　B．從事信托投資
　　C．股票投資
　　D．非自用不動產投資
　　E．從事與期貨業務無關的活動
　　36．在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有()。
　　A．投資項目風險
　　B．項目主體風險
　　C．信托公司風險
　　D．銀行信用風險
　　E．流動性風險
　　37．商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。
　　A．凈資本和資本充足率符合有關規定
　　B．設有專門的基金托管部門
　　C．取得基金從業資格的專業人員達到法定人數
　　D．有安全有效的清算、交割系統
　　E．有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度
　　38．保險代理機構在開展代理業務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是()。
　　A．虛假廣告、虛假宣傳
　　B．以本機構名義銷售保險產品
　　C．向保險公司返回手續費
　　D．承諾給予投保人保險合同規定以外的利益
　　E．在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務
　　39．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，由銀行監督管理機構依據《銀行監督管理法》的規定實施處罰。
　　A．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
　　B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
　　C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
　　D．挪用單獨管理的客戶資產的
　　E．未按規定進行風險揭示和信息披露的
　　40．下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有()。
　　A．場內交易包括證券交易所交易和柜臺交易
　　B．場外交易是指在證券交易所以外進行的交易
　　C．在各國金融市場的發展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數量，場內交易均占主導地位
　　D．證券交易所在二級市場上處于核心地位
　　E．場外交易是二級市場的基礎與主體