2.2 個人貸款客戶定位
2.2.1 合作單位定位（了解）
1.個人住房貸款合作單位定位
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一手個人住房貸款合作單位 |
對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。 |
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二手個人住房貸款合作單位 |
對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。 |
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合作單位準入 |
①經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照； ②稅務登記證明； ③會計報表； ④企業資信等級； ⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況； ⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。 |
2.其他個人貸款合作單位定位
（1）其他個人貸款合作單位
除住房貸款之外的其他個人貸款產品大部分與消費息息相關。因此，在消費場所開展營銷，有利于獲得客戶，效率較高。在這方面的典型做法是與經銷商合作，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或建議客戶。通常的做法包括以下幾種：
一是銀行與合作伙伴保持密切聯系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務。
二是銀行與合作伙伴進行網絡連接，經銷商的工作人員可將客戶的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進行客戶初評，還可對客戶提供在線服務。
（2）其他個人貸款合作單位準入
銀行在挑選經銷商作為合作單位時，必須對其進行嚴格的審查，通常要對經銷商的資質進行調查，包括法人資格、注冊資金情況、營業執照、經營狀況、管理水平、資產負債率，以及近幾年在銀行有無違約等不良記錄，有無重大訴訟案例等。只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系。
2.2.2 貸款客戶定位（了解）
銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：
①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）一65周歲（含）；
②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；
③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄；
④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
⑤具有還款意愿；
⑥貸款具有真實的使用用途等。
