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2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》第三章重點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)管理

來源:233網(wǎng)校 2016-01-06 09:29:00
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  操作風(fēng)險(xiǎn)管理

  操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

  1.受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

  (1)嚴(yán)格貸款申請(qǐng)要求

  (2)勤勉履行盡職調(diào)查

  2.審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

  (1)嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

  (2)審慎進(jìn)行信貸審批

  (3)嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

  3.簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

  (1)嚴(yán)格貸款合同管理

  (2)嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

  4.支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

  《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定,除特殊情形外,個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付,即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。并且,貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合1司約定條件,在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

  (1)受托支付的支付控制

  (2)自主支付的支付控制

  5.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

  (1)嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查為防止借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形,貸款人應(yīng)定期或不定期進(jìn)行貸后檢查和分析。

  (2)適時(shí)利用違約條款

  (3)及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

  (4)加強(qiáng)信貸檔案管理

  6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

  (1)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

  (2)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施

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