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2010銀行從業資格考試《風險管理》沖刺考點(4)

來源:233網校 2010-10-12 09:34:00
導讀:2010銀行從業資格考試《風險管理》沖刺考點輔導及摸考試題:操作風險管理

  3.風險評估方法

  操作風險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數據方法和流程圖等。其中,運用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。

  (1)自我評估法的原則

  自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上,通過開展全員風險識別,識別出全行經營管理中存在的風險點,并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。

  (2)自我評估的作用

  (3)自我評估的工具和方法

  (4)自我評估的工作流程

  9.主要業務的操作風險控制

  1).柜臺業務

  柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務,是商業銀行各項業務操作的集中體現,也是最容易引發操作風險的業務環節。柜臺業務范圍較廣,包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、帳務處理等各項操作。

  (1)主要操作風險點

  ①賬戶開立、使用、變更與撤銷;

  ②現金存取款;

  ③柜員管理;

  ④重要憑證和重要物品管理;

  ⑤現金庫箱管理;

  ⑥平賬和賬務核對;

  ⑦抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業務。

  (2)操作風險成因

  (3)操作風險控制要點

  ①完善規章制度和業務操作流程,不斷細化操作細則,并建立崗位操作規范和操作手冊,通過制度規范來防范操作風險。

  ②加強業務系統建設,盡可能將業務納入系統處理,并在系統中自動設立風險監控要點,發現操作中的風險點能及時提供警示信息。

  ③加強崗位培訓,特別是新業務和新產品培訓,不斷提高柜員操作技能和業務水平,同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識。

  ④強化實施監督檢查,促進事后監督向專業化、規范化邁進,改進檢查監督方法,同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用。

  ⑤嚴格執行各項柜臺業務規定。

  2).法人信貸業務

  法人信貸業務是國內企業/機構類業務最重要的部分,也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。法人信貸業 務是商業銀行經營的以企業/機構客戶為服務對象的信貸業務,包括法人客戶貸款業務、貼現業務、商業銀行承兌匯票等業務。按照法人信貸業務的流程,可分為評 級授信、信貸調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。

  (1)主要操作風險點

  ①評級授信

  ②信貸調查

  ③信貸審查

  ④信貸審批

  ⑤信貸放款

  ⑥貸后管理

  (2)操作風險成因

  (3)操作風險控制要點

  ①牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念,堅決杜絕各類短期行為和粗放管理。

  ②倡導新型的企業信貸文化。

  ③改革信貸經營管理模式。

  ④明確主責任人制度。

  ⑤加快信貸電子化建設。

  ⑥提高信貸從業人員綜合素質。

  ⑦把握關鍵環節。

  ⑧提高法律介入程度。

考試大編輯建議:
2010年下半年銀行從業資格考試完美沖刺

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