3.風險評估方法
操作風險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數據方法和流程圖等。其中，運用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。
(1)自我評估法的原則
自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。
(2)自我評估的作用
(3)自我評估的工具和方法
(4)自我評估的工作流程
9.主要業務的操作風險控制
1).柜臺業務
柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。柜臺業務范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、帳務處理等各項操作。
(1)主要操作風險點
①賬戶開立、使用、變更與撤銷;
②現金存取款;
③柜員管理;
④重要憑證和重要物品管理;
⑤現金庫箱管理;
⑥平賬和賬務核對;
⑦抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業務。
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險。
②加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息。
③加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識。
④強化實施監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用。
⑤嚴格執行各項柜臺業務規定。
2).法人信貸業務
法人信貸業務是國內企業/機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。法人信貸業 務是商業銀行經營的以企業/機構客戶為服務對象的信貸業務，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、商業銀行承兌匯票等業務。按照法人信貸業務的流程，可分為評 級授信、信貸調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。
(1)主要操作風險點
①評級授信
②信貸調查
③信貸審查
④信貸審批
⑤信貸放款
⑥貸后管理
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理。
②倡導新型的企業信貸文化。
③改革信貸經營管理模式。
④明確主責任人制度。
⑤加快信貸電子化建設。
⑥提高信貸從業人員綜合素質。
⑦把握關鍵環節。
⑧提高法律介入程度。
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