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2010銀行從業資格考試《風險管理》沖刺考點(4)

來源:233網校 2010-10-12 09:34:00
導讀:2010銀行從業資格考試《風險管理》沖刺考點輔導及摸考試題:操作風險管理
 3).個人信貸業務

  (1)主要操作風險點

  ①個人住房按揭貸款

  ②個人大額耐用消費品貸款

  ③個人生產經營貸款

  ④個人質押貸款

  (2)操作風險成因

  (3)操作風險控制要點

  ①牢固樹立個人信貸業務科學發展觀。

  ②實行個人信貸業務集約化管理。

  ③優化產品結構,改進操作流程。

  ④加強規范化管理。

  ⑤切實做好個人信貸貸款前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作,防范信貸業務操作風險。

  ⑥強化個人貸款發放責任約束機制。

  4).資金交易業務

  資金交易業務是商業銀行中間業務的一類,指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等 方面的需要,利用各種金額工具進行的資金和交易活動,包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。從資金 交易業務流程來看,可分為前臺交易、中臺風險交易、后臺清算三個環節。

  (1)主要操作風險點

  ①前臺交易

  ②中臺風險管理

  ③后臺結算清算

  (2)操作風險成因

  (3)操作風險控制要點

  ①樹立全面全程的風險管理理念。

  ②建立并完善資金業務組織結構。

  ③實行嚴格的前中后臺職責分離制度。

  ④總行適當核定分支機構的資金業務經營權限,并定期進行檢查。

  ⑤完善資金營運內部控制。

  ⑥加強交易權限管理。

  ⑦建立資金交易風險和市值的內部報告制度。

  ⑧代客資金業務應當了解客戶從事資金交易的權限和能力。

  ⑨建立資金業務的風險責任制。

  ⑩開發和運用風險量化模型。

  5).代理業務

  (1)主要操作風險點

  ①人員因素

  ②外部事件

  ③內部流程

  ④系統缺陷

  (2)操作風險成因

  (3)操作風險控制要點

  ①強化風險意識

  ②加強基礎管理

  ③加強業務宣傳及營銷管理

  ④加強產品及開發管理

  ⑤提高電子化水平

  ⑥設計專戶核算代理資金

  ⑦遵守委托——代理協議

  ⑧進一步完善業務操作流程與操作管理制度

考試大編輯建議:
2010年下半年銀行從業資格考試完美沖刺

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