(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、賯€(gè)人住房按揭貸款

　?、趥€(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　　③個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　?、軅€(gè)人質(zhì)押貸款

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?、倮喂虡?shù)立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展觀。

　　②實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理。

　?、蹆?yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程。

　　④加強(qiáng)規(guī)范化管理。

　　⑤切實(shí)做好個(gè)人信貸貸款前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　⑥強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制。

　　4).資金交易業(yè)務(wù)

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等 方面的需要，利用各種金額工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金 交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)交易、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　①前臺(tái)交易

　?、谥信_(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　③后臺(tái)結(jié)算清算

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?、贅?shù)立全面全程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

　　②建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。

　?、蹖?shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度。

　?、芸傂羞m當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限，并定期進(jìn)行檢查。

　?、萃晟瀑Y金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制。

　　⑥加強(qiáng)交易權(quán)限管理。

　?、呓①Y金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度。

　　⑧代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。

　　⑨建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。

　　⑩開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型。

　　5).代理業(yè)務(wù)

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　①人員因素

　?、谕獠渴录?/P>

　?、蹆?nèi)部流程

　?、芟到y(tǒng)缺陷

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　　①?gòu)?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　②加強(qiáng)基礎(chǔ)管理

　?、奂訌?qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理

　?、芗訌?qiáng)產(chǎn)品及開(kāi)發(fā)管理

　?、萏岣唠娮踊?/P>

　?、拊O(shè)計(jì)專戶核算代理資金

　　⑦遵守委托——代理協(xié)議

　?、噙M(jìn)一步完善業(yè)務(wù)操作流程與操作管理制度

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