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2010銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》沖刺考點(diǎn)(6)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2010-10-12 09:38:00
導(dǎo)讀:2010銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》沖刺考點(diǎn)輔導(dǎo)及摸考試題:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與銀行監(jiān)管

  11. 資本監(jiān)管

  (1)資本的定義

  賬面資本及所有者權(quán)益,是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分,包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等。

  監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具。

  經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。

  (2)資本的作用

  ①為商業(yè)銀行提供資金來(lái)源。

  ②吸收和消化損失。

  ③約束銀行擴(kuò)張,增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

  (3)資本監(jiān)管的重要性

  ①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。

  ②資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。

  ③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。

  (4)資本充足率計(jì)算

  ①資本充足率計(jì)算公式和最低要求。

  資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

  核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

  ②資本的組成。

  核心資本

  實(shí)收資本

  盈余公積

  未分配利潤(rùn)

  少數(shù)股權(quán)

  附屬資本。

  ③資本扣除的有關(guān)規(guī)定。

  ④表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

  ⑤風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理。

  ⑥表外項(xiàng)目的處理。

  ⑦市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

  (5)資本監(jiān)管的要點(diǎn)

  ①有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束。

  ②監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評(píng)估。

  ③監(jiān)管部門可以個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本。

  ④監(jiān)管部門對(duì)資本不足銀行的糾正措施包括三類。

  ⑤商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露,未設(shè)董事會(huì)的,由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

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