12.市場準入

　　(1)市場準入概述

　　銀行機構的市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。

　　(2)市場準入監管的必要性

　　①銀行是一種含有復雜風險體系的行業。

　　②銀行具有特殊的資產結構。

　　③銀行具有很強的公眾性。

　　④存款人擠提存款是對銀行穩定的最大的威脅。

　　⑤銀行對社會經濟發展和資源再分配有著重要的影響。

　　⑥銀行業也具有很強的競爭性。

　　(3)市場準入監管目標

　　①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系。

　　②維護銀行市場秩序。

　　③保護存款者的利益。

　　(4)市場準入的范圍和標準

　　①中資商業銀行行政許可。

　　②合作金融機構行政許可。

　　③外資金融機構行政許可。

　　13.風險評級

　　(1)風險評級概述

　　(2)風險評級的作用

　　(3)風險評級的原則和程序

　　①風險評級的原則。

　　全面性原則

　　系統性原則

　　持續性原則

　　審慎性原則

　　②風險評級的程序

　　(4)風險評級的主要方法

　　①CAMELs評級

　　評級內容和標準：

　　資本充足性

　　資產質量

　　管理

　　盈利性

　　流動性

　　市場風險敏感度

　　(4)風險評級的主要方法

　　②其他風險評級方法

　　ROCA評級法。

　　SOSA評級方法(母行支持度評估)。

　　(5)監督檢查

　　①非現場監管

　　非現場監管工作的程序。完成的非現場監管程序包括制定監管計劃、監管信息收集、日常監管分析、風險評估、現場檢查立項、監管評級和后續監管七個階段。

　　非現場監管應當注意的問題。

　　一是會計準則。

　　二是監管信息報告的范圍和頻率。

　　三是監管信息渠道和準確性。

　　四是監管信息的保密。

　　五是信息披露。

　　②現場檢查。

　　現場檢查對銀行風險管理的重要作用體現在四個方面：一是發現和識別風險;二是保護和促進作用;三是反饋和建議作用;四是評價和指導作用。

　　現場檢查工作的程序。

　　現場檢查的重點內容。

　　③風險處置糾正

　　糾正

　　救助

　　市場退出

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