12.市場準(zhǔn)入

　　(1)市場準(zhǔn)入概述

　　銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。

　　(2)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性

　?、巽y行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險體系的行業(yè)。

　?、阢y行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　?、坫y行具有很強的公眾性。

　?、艽婵钊藬D提存款是對銀行穩(wěn)定的最大的威脅。

　?、葶y行對社會經(jīng)濟發(fā)展和資源再分配有著重要的影響。

　　⑥銀行業(yè)也具有很強的競爭性。

　　(3)市場準(zhǔn)入監(jiān)管目標(biāo)

　?、俦ＷC注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。

　　②維護銀行市場秩序。

　?、郾Ｗo存款者的利益。

　　(4)市場準(zhǔn)入的范圍和標(biāo)準(zhǔn)

　　①中資商業(yè)銀行行政許可。

　?、诤献鹘鹑跈C構(gòu)行政許可。

　?、弁赓Y金融機構(gòu)行政許可。

　　13.風(fēng)險評級

　　(1)風(fēng)險評級概述

　　(2)風(fēng)險評級的作用

　　(3)風(fēng)險評級的原則和程序

　　①風(fēng)險評級的原則。

　　全面性原則

　　系統(tǒng)性原則

　　持續(xù)性原則

　　審慎性原則

　?、陲L(fēng)險評級的程序

　　(4)風(fēng)險評級的主要方法

　?、貱AMELs評級

　　評級內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)：

　　資本充足性

　　資產(chǎn)質(zhì)量

　　管理

　　盈利性

　　流動性

　　市場風(fēng)險敏感度

　　(4)風(fēng)險評級的主要方法

　?、谄渌L(fēng)險評級方法

　　ROCA評級法。

　　SOSA評級方法(母行支持度評估)。

　　(5)監(jiān)督檢查

　　①非現(xiàn)場監(jiān)管

　　非現(xiàn)場監(jiān)管工作的程序。完成的非現(xiàn)場監(jiān)管程序包括制定監(jiān)管計劃、監(jiān)管信息收集、日常監(jiān)管分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管評級和后續(xù)監(jiān)管七個階段。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注意的問題。

　　一是會計準(zhǔn)則。

　　二是監(jiān)管信息報告的范圍和頻率。

　　三是監(jiān)管信息渠道和準(zhǔn)確性。

　　四是監(jiān)管信息的保密。

　　五是信息披露。

　　②現(xiàn)場檢查。

　　現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：一是發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險;二是保護和促進作用;三是反饋和建議作用;四是評價和指導(dǎo)作用。

　　現(xiàn)場檢查工作的程序。

　　現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容。

　　③風(fēng)險處置糾正

　　糾正

　　救助

　　市場退出

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