本章典型例題解析

　　【例題 單選題.】下列關于大額交易的說法正確的是( )。

　　A．個人賬戶當日累計人民幣交易10萬元以上現金繳存即屬大額交易

　　B．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣l00萬元以上的轉賬屬于大額交易

　　C．個人銀行賬戶之間當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉屬于大額交易

　　D．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉屬于大額交易

　　正確答案：C

　　試題解析：大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值l萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值l萬美元以上的跨境交易。

　　【例題 多選題.】商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循的原則包括( )。

　　A．存款自愿

　　B．取款自由

　　C．存款有息

　　D．為存款人保密

　　E．取款方便

　　正確答案：ABCD

　　【例題 多選題.】 根據《人民幣利率管理規定》，金融機構的哪些行為屬于利率違規行為( ):

　　A．擅自提高或降低存、貸款利率

　　B．變相提高或降低存、貸款利率；

　　C．擅自或變相以高利率發行債券；

　　D．其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。

　　答案:ABCD

　　試題解析：

　　利率違法行為有多種表現形式，根據《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的上述行為均屬于利率違規行為。實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。對有上述利率違法行為的金融機構，中國人民銀行將視其情節和后果輕重，依照有關法律法規給予相應處罰。

　　【例題 判斷題.】除非法律、行政法規、規章另有規定，商業銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。 ( )

　　正確答案：N

　　試題解析：《商業銀行法》第二十九條、第三十條規定，除非法律、行政法規 另有規定，商業銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。（此題多了“規章”）

　　【例題 判斷題.】擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由中國人民銀行予以取締。 ( )

　　正確答案：N

　　試題解析：《銀監法》第四十三條規定：“擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締。”

　　【例題 判斷題.】銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以取消直接負責的董事一定期限直至終身的任職資格。

　　( ) 正確答案：Y

　　【例題 判斷題.】銀監會負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測。 ( )

　　正確答案：N試題分析：中國人民銀行組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測， 而非銀監會。

　　【例題 判斷題.】中國人民銀行負責接受單位和個人對洗錢活動的舉報。 ( )

　　正確答案：Y

　　【例題 判斷題.】同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉如未發現交易可疑的，則屬于免于大額交易報告。

　　( )

　　正確答案：Y