第二章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

1. 銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。

2. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)

總體目標(biāo)：

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP, 指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

充分就業(yè)：失業(yè)率=城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)/(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)+城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù))

物價(jià)穩(wěn)定：

通貨膨脹率(消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)　一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，最普遍)

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)　出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格　國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

國(guó)際收支平衡 國(guó)際收支

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。居民指在內(nèi)鍋居住一年以上的自然人和法人。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目(貿(mào)易收支—國(guó)際收支中最主要部分;勞務(wù)收支如運(yùn)輸，旅游等;單方面轉(zhuǎn)移如匯款，捐贈(zèng)等)，主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，其是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo);資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借口以及企業(yè)信貸等。

3. 經(jīng)濟(jì)周期：繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇

4. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)：第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)，林，漁，牧)

第二產(chǎn)業(yè)(采礦業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè))

消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)：GDP由消費(fèi)、投資(包括固定資本形成如私人購(gòu)買住房，和存貨增加)、凈出口(出口-進(jìn)口)構(gòu)成。

5. 金融市場(chǎng)功能：貨幣資金融通功能(最主要，最基本)，優(yōu)化資源配置功能，風(fēng)險(xiǎn)分散

與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn))，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，定價(jià)功能。

金融市場(chǎng)分類：

1)按期限分為貨幣市場(chǎng)(銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)，票據(jù)市場(chǎng))和資本市場(chǎng)(債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng))

2)按具體交易工具分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

3)按交易的階段分為發(fā)行市場(chǎng)，流通市場(chǎng)。

4)按交割時(shí)間分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)

5)按交易場(chǎng)所分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)(有形市場(chǎng)，如股票交易所)，場(chǎng)外交易市場(chǎng)(柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng))

我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1997年6月，依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。

6. 金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響：

積極：

能直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平

為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造、培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶有助于金融穩(wěn)定

消極：隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理難度加大;

金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源;大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。