第九章 從業(yè)人員職業(yè)操守

考點(diǎn)9.1《從業(yè)人員職業(yè)操守》概述（P284-287)
宗旨：為規(guī)范行為，提高整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)良好信譽(yù)，促進(jìn)健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。
從業(yè)人員：指在境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)（商行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等及政策性銀行；金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司）工作的人員，勞務(wù)派遣或外包公司委派到金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬此范疇。
適用范圍：遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督，從業(yè)人員應(yīng)在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。

考點(diǎn)9.2 從業(yè)基本準(zhǔn)則（P287-291) ★
1．誠(chéng)實(shí)信用：（銀行基石、立身之本）應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。
2．守法合規(guī)：應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
3．專(zhuān)業(yè)勝任：應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。來(lái)源：233網(wǎng)校
4．勤勉盡職：應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
5．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私：應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。
6．公平競(jìng)爭(zhēng)：應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

考點(diǎn)9.3 從業(yè)人員與客戶(hù)（P292-313) ★
1．熟知業(yè)務(wù)：提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
2．監(jiān)管規(guī)避：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
3．崗位職責(zé)：（一）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；（三）不得違規(guī)將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。
4．信息保密：從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）1980 年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則：信息收集限制、數(shù)據(jù)質(zhì)量、表明目的、使用限制、安全保護(hù)、公開(kāi)性、個(gè)人參與、負(fù)責(zé)任。
5．利益沖突：應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況及處理利益沖突建議；從業(yè)人員本人及親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。
6．內(nèi)幕交易：不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資建議。
7．了解客戶(hù)：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
8．反洗錢(qián)：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。
9. 禮貌服務(wù)：對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。
10.公平對(duì)待：對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)應(yīng)盡可能為其提供便利。
11.風(fēng)險(xiǎn)提示：對(duì)產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
12.信息披露：對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。
13.授信盡職：對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
14.協(xié)助執(zhí)行：了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。
15.禮物收送：遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
16.娛樂(lè)及便利：應(yīng)遵循以下原則：（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；（二）不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)；（四）這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。
17.客戶(hù)投訴：應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)投訴，并遵循原則：①堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

考點(diǎn)9.4 從業(yè)人員與同事（P314-316) ★
1.尊重同事：應(yīng)當(dāng)尊重同事，尊重同事的個(gè)人隱私，尊重同事的工作方式和勞動(dòng)成果。
2.團(tuán)結(jié)合作：在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
3.互相監(jiān)督：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

考點(diǎn)9.5 從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)（P316-323)
1.忠于職守：應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
2.爭(zhēng)議處理：對(duì)所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。來(lái)源：233網(wǎng)校
3.離職交接：離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源，在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。
4.兼職：在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
5.費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)：在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。
6.媒體采訪：不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
7.舉報(bào)違法行為：對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以披露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

考點(diǎn)9.6 從業(yè)人員與同業(yè)人員（P324-328) ★
1．互相尊重：之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、抵毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。
2．交流合作：之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會(huì)、專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議及自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
3．同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)：應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。
4．商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。

考點(diǎn)9.7 從業(yè)人員與監(jiān)管者（P328-331) ★
1．接受監(jiān)管：應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。配合審核賬賬、帳實(shí)、帳表之間的一致性。
2．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查：應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。
3．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。
4．禁止賄賂及不當(dāng)便利：不得向監(jiān)管人員行賄或接受賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

考點(diǎn)9.8 附則（P332-333)
1．懲戒措施：對(duì)違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
2．解釋機(jī)構(gòu)：銀行業(yè)協(xié)會(huì)