授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定
授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
授信原則
1.合法性原則
2.誠實(shí)信用原則
3.統(tǒng)一授信原則
4.統(tǒng)一授權(quán)原則
授信審核
貸款人在受理借款人的借款申請后，評定借款人的信用等級。在評級后，貸款人的調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全型、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查;核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險。貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核定、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限。超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批。
貸款法律制度：
1.貸款的法律含義
貸款是指法律機(jī)構(gòu)依法把貨幣資金按約定的利率貸放給客戶，并約定期限由客戶返還本金并支付利息的一種信用活動。
2.貸款法律關(guān)系主體
(1)貸款法律關(guān)系主體概述
狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同(或稱借款合同，下同)法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債券債務(wù)關(guān)系;廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，尚包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。與此相適應(yīng)，貸款法律關(guān)系的主體(簡稱貸款主體)，從狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應(yīng)包括貸款委托人、擔(dān)保人在內(nèi)。
(2)借款人
借款人的權(quán)利：
①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;
②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;
③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;
④有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況;
⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
借款人的義務(wù)：
①如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;
②接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督;
③按借款合同約定用途使用貸款;
④按借款合同約定及時清償貸款本息;
⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意;
⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。
對借款人的限制：
①不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款;
②不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等;
③不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外;
④不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;
⑤除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī);
⑥不得套取貸款用于借貸牟取非法收入;
⑦不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款;
⑧不得采取欺詐手段騙取貸款
