第六節 銀行卡業務
考點1 銀行卡業務
銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。
1．銀行卡分類
2．信用卡
(1)概述：信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發卡機構發行信用卡)。
(2)功能。
?、儋徫锵M。
②轉賬結算。信用卡最主要的功能。
③儲蓄。
?、苄☆~信貸。貸款金額一般為1000元以上、10萬元以下。
⑤信用卡取現。
⑥匯兌結算。
?、叻制诟犊?。
(3)信用卡業務分類。
信用卡業務主要包括發卡業務和收單業務。
?、侔l卡業務，是指發卡銀行基于對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發放信用卡并提供的相關銀行服務，包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發放、交易授權、交易處理、交易監測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業務環節。
②收單業務，是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。
按照發行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。
按是否向發卡銀行交付備用金．分為貸記卡和準貸記卡。準貸記卡需要交存一定金額的備用金。
(4)信用卡消費信貸特點。
信用卡消費信貸特點如下：
?、傺h信用額度。
?、诰哂袩o抵押無擔保貸款性質。
?、垡话阌凶畹瓦€款額要求。我國銀行規定的最低還款額一般是應還金額的10％。
?、芡ǔＪ嵌唐?、小額、無指定用途的信用。
?、菪庞每ǔ哂行庞媒杩罟δ芡?，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。
3．借記卡
(1)概述。借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結．卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。
(2)功能。存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理和其他服務。
(3)分類。按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。轉賬卡實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。專用卡具有專門用途，在特定領域使用，具有轉賬結算、存取現金功能。儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
(4)特點。易用與普及、安全可靠?！ ?BR> 備考提示
主要信用卡組織：中國銀聯、維薩國際組織、萬事達卡國際組織以及美國運通國際股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本國際信用卡公司。
