第六節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)

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　　考點(diǎn)1 銀行卡業(yè)務(wù)
　　銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。
　　1．銀行卡分類
　　
　　2．信用卡
　　(1)概述：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。
　　(2)功能。
　　①購物消費(fèi)。
　　②轉(zhuǎn)賬結(jié)算。信用卡最主要的功能。
　　③儲(chǔ)蓄。
　　④小額信貸。貸款金額一般為1000元以上、10萬元以下。
　　⑤信用卡取現(xiàn)。
　　⑥匯兌結(jié)算。
　　⑦分期付款。
　　(3)信用卡業(yè)務(wù)分類。
　　信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
　　①發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供的相關(guān)銀行服務(wù)，包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
　　②收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
　　按照發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。
　　按是否向發(fā)卡銀行交付備用金．分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。準(zhǔn)貸記卡需要交存一定金額的備用金。
　　(4)信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)。
　　信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)如下：
　　①循環(huán)信用額度。
　　②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。
　　③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。
　　④通常是短期、小額、無指定用途的信用。
　　⑤信用卡除具有信用借款功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。
　　3．借記卡
　　(1)概述。借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)．卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。
　　(2)功能。存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理和其他服務(wù)。
　　(3)分類。按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。轉(zhuǎn)賬卡實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡具有專門用途，在特定領(lǐng)域使用，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
　　(4)特點(diǎn)。易用與普及、安全可靠。　　
　　備考提示
　　主要信用卡組織：中國銀聯(lián)、維薩國際組織、萬事達(dá)卡國際組織以及美國運(yùn)通國際股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本國際信用卡公司。