第二十章 銀行監(jiān)管體制

第一節(jié) 國際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制

考點：主要國家的銀行監(jiān)管體制【點擊試聽>>聽老師講解】

1．美國的銀行監(jiān)管體制

(1)雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實行國法銀行和州法銀行(“國法銀行”亦稱“國民銀行”。指依照聯(lián)邦法律登記注冊的銀行；“州法銀行”指按依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行)并存的雙重銀行體制．因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。因此，除美國財政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外．各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。0CC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者?；颈O(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

(2)傘形監(jiān)管模式。金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式．即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

2．德國的銀行監(jiān)管體制

德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。德國政府于2000年初成立了一個專門委員會．研究調(diào)整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機構(gòu)，主要設(shè)想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行。同時減少分行數(shù)量。將決策權(quán)向總行集中，以適應(yīng)金融電子化的發(fā)展造成的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)中央化的趨勢。委員會的有關(guān)報告將提交德國議會討論和批準(zhǔn)。