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2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)預(yù)熱(10)

來源:233網(wǎng)校 2011-02-22 08:59:00
導(dǎo)讀:考試大提供了“2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)預(yù)熱”,幫助考生在基礎(chǔ)復(fù)習(xí)階段能夠準(zhǔn)確把握知識點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ)。

  第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

  一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

  銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)的負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

  三個(gè)特點(diǎn):表外業(yè)務(wù),不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù),帶來非利息差收入。

  二、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

  1、適用性原則:

  要考慮客戶的人生周期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)(理財(cái)觀)、投資期限、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素

  2、客觀性原則:客觀地說明優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)。

  三、基金:

  (一) 基金的概念和特點(diǎn):

  基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證,將投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

  基金的特點(diǎn):

  1.集合理財(cái)、專業(yè)管理

  2.組合投資、分散投資

  3.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

  4.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

  5.獨(dú)立托管、保障安全

  (二)基金的分類:

  1.按照收益憑證是否可以贖回,分為開放式基金和封閉式基金。區(qū)別如下:

封閉式基金

開放式基金

交易場所

滬深證券交易所

基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、部分基金可以在交易所上市交易

基金存續(xù)期限

有固定的存續(xù)期

沒有固定的存續(xù)期

基金規(guī)模

固定額度,一般不能增加發(fā)行

規(guī)模不固定、但有最低規(guī)模要求

贖回限制

不能直接贖回,須通過上市交易套現(xiàn)

可以隨時(shí)提出購買或贖回申請

價(jià)格決定因素

由市場供求關(guān)系決定

依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

分紅方式

現(xiàn)金分紅

現(xiàn)金分紅、再投資分紅

費(fèi)用

交易手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.25%

申購費(fèi)不超過申購金額的5%、贖回費(fèi)不超過贖回金額的5%

投資策略

不可贖回,無須提取準(zhǔn)備金,能夠充分運(yùn)用資金進(jìn)行長期投資,取得長期經(jīng)營績效

隨時(shí)面臨贖回壓力,須更注意流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理,長期投資受到一定限制;要求基金管理人具有更高的投資管理水平

信息披露

單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告


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