第五章 銀行代理理財產品

　　一、銀行代理理財產品的概念

　　銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產的負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。

　　三個特點：表外業務，不構成商業銀行表內資產負債的業務，帶來非利息差收入。

　　二、銀行代理理財產品銷售的基本原則

　　1、適用性原則：

　　要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產品流動性等因素

　　2、客觀性原則：客觀地說明優點、缺點。

　　三、基金：

　　(一) 基金的概念和特點：

　　基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

　　基金的特點：

　　1.集合理財、專業管理

　　2.組合投資、分散投資

　　3.利益共享、風險共擔

　　4.嚴格監管、信息透明

　　5.獨立托管、保障安全

　　(二)基金的分類：

　　1.按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。區別如下：