1.銀行個人理財業務的定位是什么？
①直接滿足客戶的理財需求，對客戶理財目標的實現具有促進和推動作用；
②優化商業銀行業務結構、增加商業銀行業務收入、吸引個人優質客戶資源；
③有效發揮金融市場功能，促進社會資源的配置。
2.為什么貨幣具有時間價值？
（1）滿足當前消費或產生投資回報，機會成本；
（2）通貨膨脹造成貨幣貶值；
（3）投資會產生風險，需要風險補償。
3.影響客戶風險承受能力的因素有哪些？
（1）年齡；
（2）受教育情況；
（3）收入、職業和財富規模；
（4）資金的投資期限；
（5）理財目標的彈性；
（6）投資者主觀的風險偏好。
4.金融市場按照交易標的物可分為哪幾類？
（1）貨幣市場；
（2）資本市場；
（3）外匯市場；
（4）金融衍生品市場；
（5）保險市場；
（6）黃金市場。
5.金融衍生品市場的功能有哪些？
（1）轉移風險；
（2）價格發現；
（3）提高交易效率；
（4）優化資產配置。
6.理財產品目標客戶信息包含哪些？
（1）客戶風險承受能力；
（2）客戶資產規模和客戶等級；
（3）產品發行地區；
（4）資金門檻和最小遞增金額。
7.貨幣型理財產品的特點是什么？
（1）投資期限短；
（2）資金贖回靈活；
（3）本金和收益安全性高；
（4）活期存款的替代品。
8.基金有哪些特點？
（1）集合理財、專業管理；
（2）組合投資、分散投資；
（3）利益共享、風險共擔；
（4）監管嚴格、信息透明；
（5）獨立托管、保障安全。
9.客戶財務規劃主要包含哪些方面？
（1）現金、消費和債務管理；
（2）保險規劃；
（3）稅收規劃；
（4）人生事件規劃；
（5）投資規劃。
10.關于理財業務人員的教育培訓要求有哪些？答：商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。
11.銀行個人理財業務的宏觀影響因素
1.政治、法律和政策環境a政治是否動蕩b法律是否健全c宏觀經濟政策：財政政策、貨幣政策、收入分配政策和稅收政策
2.經濟環境a經濟發展階段:發展中國家：傳統經濟社會、經濟起飛前的準備階、經濟起飛階段發達國家：邁向經濟成熟階段、大量消費階段b消費者收入水平國民收入(GDP,GNP)、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入c宏觀經濟狀況:經濟增長速度和經濟周期、通貨膨脹率、就業率、國際收支與匯率 來源２３３網校
3．社會環境a社會文化環境b制度環境：養老保險制度、醫療保險制度、其他社會保障制度c人口環境
4．技術環境：產品創新和網絡技術
12.貨幣的時間價值的影響因素：a.時間長短：時間越長，對貨幣的時間價值影響就越大。b.收益率或通貨膨脹率：收益率使貨幣增值，而通貨膨脹率使貨幣貶值。c.單利與復利：eg.2001年存款100元，若以年5%的單利計算，到2011年本息合計150元；若以年5%的復利計算，本息合計約163元。
13.風險的測定：風險是指資產收益率的不確定性。投資風險是可度量的，通?？捎脴藴什詈头讲钸M行測定，還有收益率的變異系數。a.方差σ2：描述一組數據偏離其均值的程度。方差越大，這組數據Ri相對預期收益率E(Ri)就越離散，或者說數據波動就越大，收益的不確定性也越大。b.標準差σ:指對方差開平方，是一組數據偏離其均值的平均距離。
14.四種典型的理財價值觀：
1)后享受型：指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質得到提高。
2)先享受型：指將大部分選擇性支出用于現在的消費上，提高目前的生活標準。
3)購房型：指將購房作為首要目標，房子是他們投注資金的主要方向。
4)以子女為中心型：指現在消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標
15.金融市場的功能：
A.微觀經濟功能(1)集聚功能：提高資金使用效率、融通資金(2)財富功能：儲存財富、保值增值(3)避險功能：提供保險、套期保值和組合投資的風險補償(4)交易功能：提高金融資產的流動性、降低交易成本
B.宏觀經濟功能1)資源配置功能：有限金融資產合理配置和有效利用(2)調節功能：對宏觀經濟的自發調節和政府對經濟的主動調節(3)反映功能：國民經濟的晴雨表、景氣度指標的重要信號
16.金融市場的分類：按金融交易場所分，可分為有形市場和無形市場按金融工具發行和流通特征分類，可分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場按交易標的物分，可分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。
17.金融衍生品的分類：按照基礎工具的種類劃分，可分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，可分為場內交易工具和場外交易工具。按交易方式劃分，可分為遠期、期貨、期權和互換。
18.外匯市場的分類：有形市場和無形市場、區域性外匯市場和國際外匯市場、自由外匯市場和官方外匯市場、批發外匯市場和零售外匯市場、即期外匯市場和遠期外匯市場
19.銀行理財產品市場發展狀況：第一階段：萌芽階段（2005年11月之前），特點是產品發售數量較少、產品類型單一、資金規模較小。第二階段：發展階段（2005年11月-2008年中期），特點是產品數量飆升、產品類型日益豐富、資金規模屢創新高。第三階段：規范階段（2008年中期至今），特點是受金融危機影響，產品收益表現不佳，相關法律法規密集出臺。
20保險產品的功能：轉移風險、分攤損失；補償損失；融通資金。
債券的特征：償還性、流動性、安全性(收益相對固定)、收益性(利息、資本利得、利息的再投資)
