銀行從業備考倒計時最后一周，沖刺時間緊迫，不要彷徨！今日小編帶來了《個人理財》第四章高概率常考點，大家要好好用心記！233網校考前卷6套出爐，速速來鎖分！（可下載233網校APP隨時做）

第四章 理財產品概述

考點1 銀行理財產品概述

銀行理財產品要素包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。

考點2 銀行理財產品分類

考點3 銀行代理理財產品概述

1．銀行代理理財產品類型

銀行代理服務類業務簡稱代理業務。指不構成商業銀行表內資產負債業務。給商業銀行帶來非利息收入的業務。

銀行代理理財產品類型比較多，目前，我國商業銀行共開展了約幾十種的代理業務，包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。

2．銀行代理理財產品銷售基本原則

(1)適當性原則：在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶建議適合的產品。

(2)客觀性原則：在向客戶建議產品時.銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

(3)避免利益沖突原則。銀行在代銷金融產品時應避免與客戶利益發生沖突．盡職調查、產品篩選和產品銷售之間應相互獨立。避免銀行與產品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

考點4 基金

1．基金的概念和特點

(1)基金的概念。

基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產．并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

(2)基金的特點。①集合理財、專業管理。②組合投資、分散投資。③利益共享、風險共擔。④嚴格監管、信息透明。⑤獨立托管、保障安全。

2．基金的分類

(1)按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

(2)按投資對象不同。分為股票型基金(股票投資比重不低于60％)、債券型基金(債券投資比重不低于80％)、貨幣市場基金(以貨幣市場工具為投資對象)、混合型基金(以股票、債券為主要投資對象)。

(3)按投資目的不同，分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

(4)按投資理念不同，分為主動型基金和被動型基金。

(5)按募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

(6)按基金法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。

3．特殊類型基金

基金相關產品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指數基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對多”專戶理財等。

4．基金的流動性及收益情況

(1)基金的流動性。

開放式基金通過申購和贖回實現轉讓，流動性強。但須支付一定的手續費。一般來說，客戶可以在每個交易日隨時申購、贖回，因此具備非常好的便利性和流通性。

不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看。貨幣型基金的流動性較高。一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

(2)基金的收益。

證券投資基金的收益主要有：

①證券買賣差價——資本利得。

②紅利收入，因持有股票而享有的凈利潤分配所得。

③債券利息，因投資債券而獲得的定期利息收入。

④存款利息收入，基金資產的銀行存款利息收入。

基金可分配收益也稱基金凈收益．是基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用后的余額。基金分配一般有分配現金(現金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

5．基金的風險

基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性，這種可能性取決于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統性風險和非系統性風險。

考點5 保險

1．銀行代理保險的概念

銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略。充分利用和協同雙方的優勢資源．通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品。以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業務．

2．銀行代理保險的范圍

銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。占據著市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險。財產險主要包括房貸險、企業財產保險、家庭財產險等。

3．銀行代理保險產品主要類型介紹

(1)人身保險新型產品。主要包括分紅險、萬能保險和投連險。

(2)財產險。財產險主要包括房貸險、企業財產保險和家庭財產險。

4．銀行代理保險產品的風險

保險產品是具有法律效應的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同。不能隨意更改。

同時，同一個保險標的可能面臨多種風險，需進行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優險種也會發生變化，需實時進行更換，最大限度地滿足保障、投資等各項金融需求。