2017年下半年銀行從業資格考試將于10月28日、29日開考，233網校講師針對本次《個人理財(初級)》考試進行逐章考情分析預測，供臨考前復習參考：

第六章 理財規劃計算工具與方法

分數占比：本章是全書計算題的集合。其中財務計算器、EXCEL軟件，系數表等理財工具的應用首次出現在教材中，初級考試中涉及的應用尚不多，更多是為中級考試奠定基礎。本章的分值，預計應在20分左右。

知識框架圖：

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重要考點：

1、時間價值的基本參數及現值與終值的計算

掌握單利和復利的終值、現值的計算方法，熟記公式。出單選計算題的幾率非常大，考生要理解記憶公式。

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典型例題．單選

小李于2009年初投入10萬元資金進行投資，年利率為2％，每年復利一次．則2013年末小李可得到的本利和為（　　）萬元。

A．11．041

B．9．057

C．9．053

D．11．046

【答案】A。解析：FV=PV×(1+r)^t=10×(1+2％)⁵=11．041(萬元)。

2、72法則和有效利率的計算

掌握72法則和有效年利率的計算方法，易考查單選計算題。

有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=[1+(r／m)]m-1

連續復利。當復利期間變得無限小的時候，相當于連續計算復利。連續復利情況下．計算終值的一般公式是：FV=PV×en

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典型例題．單選

李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次．則該投資項目有效年利率為（　　）。

A．2．01％

B．12．5％

C．10．38％

D．10．20％

【答案】C。解析：該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。EAR=[1+(r／m)]^m-1=[1+(10％／4)]⁴-1=10．38％。

3、期末年金與期初年金

計算應用中考查較多，以多選和單選的形式出現。

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典型例題．單選

張先生以10％的利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要收回（　　）元，該項目才是可以獲利的。

A．100000

B．131899

C．150000

D．16105

答案：B

4、永續年金和增長型年金

考生需要熟記計算公式。一般以單選計算題的形式考查。

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典型例題．單選

一項永久性的獎學金，每年計劃頒發5名10000元的獎金。若年利率為10％，現在應該存入（　　）元錢。

A．50000

B．500000

C．100000

D．10000

答案：B

5、凈現值和內部回報率

考生需要掌握計算公式，不排除會出單選計算題。

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典型例題．單選

某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現金流量7000元。則凈現值為（　　）元。

A．3000

B．2189

C．3500

D．2500

答案：B

6、復利和年金系數表

本部分考點需要考生掌握，查表法相對簡單，考生要靈活運用。涉及復利及金系數表應用的題目，可查閱附錄部分的復利及年金系數表。

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典型例題．單選

某商店準備把售價25000元的電腦以分期付款方式出售，期限為3年，利率為6％，顧客每年應付的款項為（　　）元。(根據年金系數表計算)

A．9353

B．2099

C．7852

D．8153

答案：A