為方便考生備考，學霸君總結了2020年銀行從業《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優異成績，具體高頻考點匯總如下，請收藏！

1、期末年金與期初年金

年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金是指在一定時期內每期期初發生系列相等的收付款項，期末年金即現金流發生在當期期末。

2、理財師工作流程概述

雖然面對的客戶不同，和客戶面談時的環境和內容千變萬化，但作為一名專業理財師需要有一套規范科學的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務，這是一名專業理財師必須要擁有的基本專業素質。

理財師的工作流程概括為如下六個方面：

(1)接觸客戶，建立信任關系；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)明確客戶的理財目標；

(4)制訂理財規劃方案；

(5)理財規劃方案的執行；

(6)后續跟蹤服務。

3、接觸客戶

初次接觸客戶階段。理財師需要明白如下幾個問題：

(1)理財師的客戶從哪里來。

在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉介紹過來，或屬于主動到訪客戶，大多數應該是已有現成銀行客戶；其他金融機構如第三方理財機構的理財師需要自己去尋找、開發客戶。

(2)客戶的需求是什么。

當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規劃服務、需要哪方面的服務。