行業(yè)風(fēng)險概念及其產(chǎn)生

1.行業(yè)風(fēng)險的概念

行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投 資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。行業(yè)風(fēng)險管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo) 和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市 場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險等各個方面的風(fēng)險因素，在行業(yè) 風(fēng)險量化評價的基礎(chǔ)上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制 定具體的行業(yè)授信政策等。

2.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生

(1)受經(jīng)濟(jì)周期的影響。

(2)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響。

(3)受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響

產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

(4)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響。是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。

(5)受國家政策的影響。國家政策有一定的不確定性，需要關(guān)注政策走向，把握趨勢。

(6)受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。關(guān)注上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。