對于以商業(yè)銀行私人銀行為主導(dǎo)的家族信托，由于私人銀行擁有大量的優(yōu)質(zhì)客戶資源以及強(qiáng)大的產(chǎn)品營銷團(tuán)隊(duì)，因此私人銀行往往在該模式中占據(jù)主導(dǎo)地位，而信托公司僅提供通道。針對在銀行從業(yè)的理財師而言，以商業(yè)銀行私人銀行為主導(dǎo)模式的家族信托業(yè)務(wù)，是為客戶規(guī)劃財富傳承時最常見的信托模式。

隨著市場的發(fā)展，私人銀行的客戶服務(wù)范圍逐步拓寬，從單一的金融服務(wù)已經(jīng)逐步擴(kuò)展至為客戶提供個性化的一攬子金融解決方案，理財規(guī)劃的內(nèi)容和方式也日益多樣化和復(fù)雜化，從單一的投資建議逐步豐富擴(kuò)展到資產(chǎn)配置、財富傳承、家族企業(yè)延續(xù)等多個領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)財富的保值和增值并帶動商業(yè)銀行各條線業(yè)務(wù)的發(fā)展。家族信托就是私人銀行幫助超高凈值客戶實(shí)現(xiàn)其家族財富長期規(guī)劃的工具。商業(yè)銀行私人銀行可以依托家族信托，針對客戶的個性化需求借助強(qiáng)大的財富管理平臺資源，深度營銷高凈值客戶，擴(kuò)大客戶與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)來往。

2013年，外貿(mào)信托與招商銀行的合作即為該模式的典型代表，該模式下銀行與客戶之間關(guān)系為“財務(wù)顧問和托管”，而信托合同當(dāng)事人雙方仍然為客戶與外貿(mào)信托，但購買外貿(mào)信托的家族信托產(chǎn)品卻是基于銀行業(yè)務(wù)范疇為客戶進(jìn)行配置，理財師在為客戶制訂財富規(guī)劃方案時，將家族信托作為財富傳承的主要工具加以運(yùn)用，從而實(shí)現(xiàn)財富目標(biāo)。此后，中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行的私人銀行也紛紛布局家族信托業(yè)務(wù)。在這種模式下，信托公司往往處于被動地位，投資領(lǐng)域的選擇以及信托產(chǎn)品的設(shè)計都由商業(yè)銀行私人銀行的相關(guān)顧問或者理財師來完成。