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第五章 操作風險管理

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

1．下列選項中，商業銀行業務部門的操作風險管理職責為（　　）。

A．擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程

B．建立適用于全行的操作風險基本控制標準

C．協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險

D．根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監測本部門的操作風險

2．在操作風險計量的標準法中，商業銀行的“代理服務業務”產品線的β值為（　　）。

A．8％

B．12％

C．18％

D．15％

3．根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風險高級計量法的商業銀行，應具備至少_________年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用_________年期的內部損失數據。（　　）

A．5；3

B．6；4

C．5；4 

D．6；5

4．某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（　　）類別。[2016年5月真題]

A．內部流程

B．外部事件

C．人員因素

D．系統缺陷

5．下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（　　）。

A．銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B．選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C．一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D．銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

6．商業銀行在采用高級計量法計算操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監管資本要求的（　　）。

A．30％

B．20％

C．25％

D．15％

7．下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（　　）。

A．業務員貪污或截留代理業務手續費

B．客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C．委托方偽造收付款憑證騙取資金

D．代客理財產品受利率波動造成損失

8．根據監管機構的要求，商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（　　）風險敏感度最高。

A．基本指標法

B．標準法

C．內部評級法

D．高級計量法

9．在操作風險資本計量的方法中，（　　）是將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總八類產品線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A．標準法

B．高級計量法

C．基本指標法

D．內部評級法

10．某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收人為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（　　）萬元。

A．945

B．9450

C．900 

D．9000

11．商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（　　）應當承擔風險損失的最終責任。

A．貸款審批人

B．貸款企業

C．專業調查機構

D．商業銀行

12．商業銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋?（　　）

A．放棄衍生產品創新

B．外包數據備份業務

C．實行差錯率考核

D．改變市場定位

13．下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（　　）。

A．利率風險

B．操作風險

C．匯率風險

D．商品風