第三節 金融監管理論

(一)金融監管的概念

1、金融監管的定義：金融監管或稱金融監督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩定貨幣、維護金融業正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規的規定，對金融機構及其經營活動實施外部監督、稽核、檢查和對其違法違規行為進行處罰等一系列行為。

2、金融監管首先是從對銀行的監管開始的，這和銀行的三大特性有關。

(1)銀行提供期限轉換功能;即銀行在儲蓄—投資轉化過程中為儲蓄者提供短期資產和流動性，把儲蓄集合起來，再根據投資者的需要提供期限相對較長的負債和資金。

(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據的清算者，降低了交易的費用。

(3)銀行的信用創造和流動性創造功能。

3、金融監管的意義

(二)、金融監管的一般性理論

1.公共利益論

(1)源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經濟學家所接受的有關監管的正統理論。

(2)觀點：監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。

2.保護債權論

觀點：為了保護債權人的利益，需要金融監管。

存款保險制度就是這一理論的實踐形式。

3.金融風險控制論

這一理論源于“金融不穩定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統的內在不穩定。這種不穩定來源于：銀行的高負債經營、借短放長和部分準備金制度。

4.金融全球化對傳統金融監管理論的挑戰

20世紀70年代以來，金融監管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監管協調更加重視。