第十八章 商業銀行與金融市場
一、商業銀行的運營與管理
(一)商業銀行的內涵
1.商業銀行的定義
又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。
2.商業銀行的性質
商業銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、并辦理結算業務的金融企業。
| （1）商業銀行與一般工商企業比較 | 都是企業，但商業銀行是金融企業，是承擔資金融通職能的企業 |
| （2）商業銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 | 都從事銀行業務，具備銀行業的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業銀行則以盈利為目的 |
| （3）商業銀行與非銀行金融機構比較 | 業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。商業銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構 |
商業銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化;經營行為市場化;業務活動多樣化。
【例題·多選題】(2004年)商業銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區別主要在于( )。
A.是否以盈利為目的
B.是否經營完全的信用業務
C.經營范圍的寬窄
D.是否以銀行信用方式融通資金
E.經營管理制度
【答案】BCD
【解析】商業銀行與非銀行金融機構比較：業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。
(二)商業銀行的職能與組織形式
1.商業銀行的主要職能(掌握)
| （1）信用中介 | 吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能 |
| （2）支付中介 | 匯兌、非現金結算 |
| （3）信用創造 |
【例題1·單選題】(2011年)商業銀行最基本的職能是( )。
A.信用中介
B.貨幣發行
C.全國清算
D.信用創造
【答案】A
【解析】本題考查商業銀行的職能。商業銀行最基本的職能是信用中介。
【例題2·單選題】(2009年)商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的( )作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用創造
D.貨幣投放
【答案】B
【解析】商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的支付中介作用。
2.商業銀行的組織形式(熟悉)
| （1）按機構設置分類 | 單一銀行制和總分行制 |
| （2）按業務經營范圍分類 | 專業化銀行制（分業經營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。 |
