考試目的

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。

考試內(nèi)容

一、個人理財概述

（一）熟悉個人理財業(yè)務的相關主體；

（二）了解銀行個人理財業(yè)務的分類；

（三）了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務的發(fā)展與狀況；

（四）了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；

（五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；

（六）掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。

二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

（一）熟悉中國的法律體系；

（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；

（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；

（四）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；

（五）熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關的法律法規(guī)。

三、理財投資市場概述

（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；

（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；

（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；

（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。

四、理財產(chǎn)品概述

（一）熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點；

（二）掌握基金的分類及特點；

（三）掌握保險產(chǎn)品的分類及特點；

（四）掌握國債的分類及特點；

（五）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點；

（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點；

（七）了解券商資產(chǎn)管理計劃；

（八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關內(nèi)容。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；

（二）熟悉不同的客戶分類方法；

（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；

（四）掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規(guī)劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；

（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；

（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；

（四）掌握復利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；

（五）了解財務計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；

（六）了解不同理財工具的特點及比較；

（七）熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。

七、理財師的工作流程和方法

（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；

（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；

（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；

（四）理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點；

（五）理解確定客戶目標的相關內(nèi)容、原則以及步驟要點；

（六）掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容，以及提交理財規(guī)劃書時的要點；

（七）理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項；

（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；

（九）理解后續(xù)跟蹤服務的必要性和相關要點；

（十）理解實施方案和評估服務的要點；

（十一）理解不定期評估和方案調(diào)整中的要點；

（十二）了解從跟蹤服務到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。

八、理財師金融服務技巧

（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；

（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；

（三）了解電話溝通的技巧；

（四）了解金融產(chǎn)品服務建議流程與話術。

九、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)

熟悉與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)：

（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；

（二）相關行政法規(guī)：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；

（三）相關部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。