參考答案及解析

一、單項選擇題

1．A[解析]公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

2．B[解析]個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。

3．D[解析]貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則商定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年l月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。

4．B[解析]按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。

5．C[解析]個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。

6．D[解析]對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。

7．D[解析]個人住房貸款檔案是對銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

8．C[解析]公積金個人住房貸款的最高額度按當地住房公積金管理部門的有關規定執行，單筆貸款額度不能超過當地住房公積金管理中心規定的最高貸款額度。一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％；購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價的90％。

9．D[解析]對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查，對項目資金到位情況的審查。

10．A[解析]在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人3年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

11．B[解析]住房貸款業務推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業務發展較慢。個人住房貸款真正的快速發展，應以l998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

12．D[解析]在個人住房貸款的劃付環節，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應持本人身份證、借款人身份證和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。

13．B[解析]根據《住房公積金管理條例》第二十三條的規定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規定列支：①機關在預算中列支；②事業單位由財政部門核定收支后，在預算或者費用中列支；③企業在成本中列支。

14．D[解析]個人住房貸款操作風險的主要內容包括貸款流程中的風險、法律和政策風險。貸款受理中的風險屬于貸款流程中的風險。

15．A[解析]辦理個人住房貸款時，在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

16．A[解析]承辦銀行可委托代理的職責有：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。A項金融手續操作是承辦銀行必須履行的基本職責。

17．B[解析]個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

18．B[解析]根據有關規定，房地產開發企業應當對所售商品房承擔質量保修責任。當事人應當在合同中就保修范圍、保修期限、保修責任等內容作出約定。保修期從交付之日起計算。商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期；非住宅商品房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期。在保修期限-內發生的屬于保修范圍的質量問題，房地產開發企業應當履行保修義務，并對造成的損失承擔賠償責任。因不可抗力或者使用不當造成的損壞，房地產開發企業不承擔責任。

19．C[解析]公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當地公積金管理中心有特殊規定，按當地住房公積金信貸政策執行。

20．D[解析]根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》的規定，對項目資本金(所有者權益)比例達不到35％或未取得土地使用權證書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和施工許可證的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。