二、多項選擇題

1．ABCDE[解析]略。

2．ACD[解析]個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系；③風險因素類似，風險具有系統性特點。

3．ACDE[解析]根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第38條的規定，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

4．BD[解析]按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

5．ABCE[解析]貸款發放是資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩+A-面加以考慮，主要風險點如下：①個人貸款信息錄入是否準確，貸款發放程序是否合規；②貸款擔保手續是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續；③在發放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查；貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。D項屬于貸后管理環節的風險。

6．CDE[解析]按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。

7．ABDE[解析]金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。

8．ABCDE[解析]個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規定的其他條件。

9．ABDE[解析]C項與商業貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。

10．ABDE[解析]根據《商品房銷售管理辦法》第七條的規定，商品房現售，應當符合以下條件：①現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書；②取得土地使用權證或者使用土地的批準文件；③持有建設工程規劃許可證和施工許可證；④已通過竣工驗收；⑤拆遷安置已經落實；⑥供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期；⑦物業管理方案已經落實。

11．ABCDE[解析]個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。

12．ABDE[解析]相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13．ABC[解析]個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。

14．BCDE[解析]商業用房購房貸款首付款比例不得低于50％。故A項錯誤。

15．ABCDE[解析]略。