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第三章 個人貸款管理

【視頻考點講解】

一、單項選擇題

1．關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（　　）。

A．貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

B．經貸款人同意，個人貸款可以展期

C．一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D．對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組

2．按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度劃分，外部合作機構不包括（　　）。

A．公信類合作方

B．中介服務類合作方

C．技術支持類合作方

D．擔保類合作方

3．反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（　　）。

A．不良資產率

B．不良貸款撥備覆蓋率

C．貸款遷徙率

D．風險運營效率

4．放款執行部門首先應獨立于（　　），以避免利益沖突。

A．申貸執行部門

B．貸款擔保部門

C．前臺營銷部門

D．審核部門

5．個人貸款貸前咨詢的主要內容不包括（　　）。

A．個人貸款品種介紹

B．個人貸款經辦機構的注冊資本

C．辦理個人貸款的程序

D．申請個人貸款需提供的資料

6．對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是（　　）。

A．貸款受理人

B．貸前調查人

C．貸款人

D．催款人

7．個人貸款申請應具備的條件不包括（　　）。

A．借款人具備還款意愿 

B．借款用途明確合法

C．借款幣種必須為人民幣

D．借款人信用狀況良好

8．通過（　　）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A．電子銀行

B．電話銀行

C．現場咨詢

D．窗口咨詢

9．關于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是（　　）。

A．確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

B．確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量

C．盡量縮短審批時間，并提高貸款金額

D．嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐漸審批的制度

10．個人客戶信用風險評估衡量中，最古老的信用風險分析方法是（　　）。

A．模型分析法

B．專家判斷法

C．信用評分法

D．風險來源分析法

11．下列關于專家判斷法，說法錯誤的是（　　）。

A．隨著銀行業務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B．專家判斷法實施的效果很不穩定

C．運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D．專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

12．貸款調查應以（　　）為主、（　　）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A．實地調查；間接調查

B．直接調查；間接調查

C．間接調查；實地調查

D．實地調查；問卷調查

13．貸款人應要求借款人以（　　）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A．公開形式

B．書面形式

C．口頭形式

D．正式形式

14．社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指（　　）。

A．合作機構的信用狀況

B．合作機構的償債能力

C．合作機構的管理水平

D．合作機構的業界聲譽

二、多項選擇題

1．貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括（　　）。

A．監督貸款資金按用途使用

B．對借款人賬戶進行監控

C．強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D．對貸款人賬戶進行監控

E．明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

2．出現（　　）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A．借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B．借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C．貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

D．借款人交易對象為符合國家有關規定的境外自然人

E．法律法規規定的其他情形的

3．貸款審查應對貸款調查內容的（　　）進行全面審查。

A．完整性

B．合理性

C．合法性

D．準確性

E．收益性

4．受托支付的支付控制需要明確的基本要求有（　　）。

A．借款人的客體資格要求

B．借款人應提交材料的要求

C．貸后跟蹤要求

D．還款來源明確合法要求

E．支付審核要求

5．銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（　　）。

A．現場咨詢

B．培訓講座

C．電話銀行

D．窗口咨詢

E．業務宣傳手冊

三、判斷題

1。個人貸款業務中，在對借款人的調查中不包括還款來源。（　　）

2．個人貸款可以采用貸款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易對象支付。（　　）

3．根據相關規定，貸款人申請個人貸款的用途應符合法律法規規定和國家有關政策，但其具體用途可以是不確定的。（　　）

4．商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（　　）