考點1基礎知識
1．(單選)（ ）不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。
A．以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保
B．在銀行開立個人結算賬戶
C．具有穩定的職業和收入．具備還款意愿和還款能力
D．發放對象是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業
2．(單選)商用房貸款的還款方式不包括（ ）。
A．按月等額本息還款法
B．等額利息還款法
C．按月等額本金還款法
D．按周還本付息還款法
3．(單選)關于商用房貸款的還款方式，表述錯誤的是（ ）。
A．一筆貸款只能選擇一種還款方式
B．借款人可根據需要選擇還款方式
C．借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前15個工作日向貸款銀行提出申請
D．合同簽訂后．還款方式未經貸款銀行同意不得更改
4．(單選)關于商用房貸款的額度說法正確的是（ ）。
A．商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的70％
B．以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過50％
C．商用房貸款的額度通常不超過商用房價值的60％
D．商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價值的55％
5．(單選)采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（ ）。
A．不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保
B．可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
C．不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D．不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
6．(多選)對個人貸款的利率的描述正確的有（ ）。
A．商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的2倍
B．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息
C．貸款期限在1年以上的．合N期內遇法定利率調整時．可由借貸雙方按商業原則確定
D．銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定
E．具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定
7．(多選)對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（ ）。
A．比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法
B．貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法
C．貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等
D．借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改
E．借款人如想提前償還全部或部分貸款本息．應提前30個工作日向貸款銀行提出申請，經貸款銀行同意后．可以提前歸還貸款本息
8．(多選)對商用房貸款的擔保方式，表述正確的有（ ）。
A．可以采取抵押、質押、保證以及履約保證保險的方式
B．采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產
C．采用質押方式的．出質人和質權人必須簽訂書面質押合同
D．采用第三方保證方式的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證
E．采用履約保證保險的，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意
9．(判斷)商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次的1倍。（ ）
A．正確
B．錯誤
10．(判斷)采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（ ）
A．正確
B．錯誤
11．(判斷)以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點2貸款流程
12．(單選)貸款受理人應要求商用房貸款申請人以（ ）形式提出貸款申請。
A．書面
B．口頭
C．電子表格
D．以上都可以
13．(單選)貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（ ）進行調查核實。
A．真實性、準確性、可靠性
B．風險性、可靠性、真實性
C．真實性、準確性、完整性
D．風險性、收益性、流動性
14．(單選)（ ）不是商用房貸款貸前調查人在調查申請人時應重點注意的內容。
A．材料一致性
B．借款人身份和資信的調查
C．借款人所經營企業的經營狀況
D．貸款用途及相關合同、協議的調查
15．(多選)商用房貸款的申請材料包括（ ）。
A．借款申請表
B．個人收入證明
C．借款人及其配偶有效身份證件
D．商品房銷售合同
E．明確的用款計劃以及與之相關的資料
16．(多選)商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（ ）。
A．材料一致性
B．借款人身份和資信的調查
C．借款人經濟狀況的調查
D．貸款用途及相關合同、協議的調查
E．擔保情況的調查
17．(判斷)商用房貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（ ）
A．正確
B．錯誤
18．(多選)商用房貸款的借款合同應涵蓋的要點有（ ）。
A．明確約定各方當事人的誠信承諾
B．明確約定貸款資金的用途
C．明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等
D．明確約定商用房開發商的資信情況
E．明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任
19．(多選)商用房貸款審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其（ ）進行審核。
A．真實性
B．合法性
C．合理性
D．完整性
E．針對性
20．(多選)關于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（ ）。
A．簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分
B．合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改
C．合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核
D．合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通．并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認
E．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同
21．(多選)商用房貸款發放前應落實的放款條件有（ ）。
A．確保借款人首付款已部分支付或到位
B．借款人所購商用房為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件
C．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢
D．對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續
E．對自然人作為保證人的．應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
22．(多選)關于商用房貸款的發放流程，說法正確的有（ ）。
A．發放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知
B．業務部門在接到放款通知書后．對其真實性、合法性和完整性進行審核
C．業務部門在確定有關審核無誤后．進行開戶放款
D．開戶放款完成后．銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單
E．貸款發放后．業務部門應依據借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數據
23．(判斷)商用房貸款的借款合同應明確約定貸款資金的用途。（ ）
A．正確
B．錯誤
24．(多選)對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（ ）。
A．銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付
B．銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請
C．銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D．在貸款資金發放前．銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證
E．貸款人受托支付完成后．應詳細記錄資金流向．歸集保存相關憑證
25．(單選)商用房貸款發放后，貸款人不需要對（ ）進行貸后檢查。
A．客戶信息變化
B．銀行相關系統
C．抵押房產狀況
D．貸款額度變化
26．(單選)商用房貸款應特別關注的內容是（ ）。
A．貸款資金的使用情況
B．保證人的經營狀況和財務狀況
C．商用房所處的地理位置與價格水平
D．質押權利憑證的時效性和價值變化情況
27．(單選)關于商用房貸款期限調整的描述，錯誤的是（ ）。
A．期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限
B．1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限
C．1年以上的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限
D．借款人需要調整價款期限的，應向銀行提出口頭申請
28．(單選)辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（ ）。
A．借款人應向銀行提交提前還款申請書
B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C．提前還款屬于借款人違約．銀行將按規定計收罰息
D．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
29．(單選)下面的表述錯誤的是（ ）。
A．銀行應在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系
B．商業銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類
C．商業銀行應及時根據其風險變化情況調整分類結果．準確反映貸款質量狀況
D．銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制
30．(多選)貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（ ）的全過程。
A．貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B．檔案借(查)閱管理
C．檔案移交及管理
D．檔案的退回和銷毀
E．檔案的丟失、掛失
31．(多選)商用房借款合同的變更與解除情況包括（ ）。
A．借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意．協商未達成之前借款合同繼續有效
B．需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續
C．保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況
D．借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E．借款人喪失民事行為能力
32．(多選)商用房貸款的貸后管理包括（ ）。
A．貸后檢查
B．合同變更
C．貸款質量分類與風險預警
D．貸款本息到期收回、不良貸款管理
E．貸后檔案管理
33．(多選)商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（ ）。
A．保證人的住所、聯系電話是否發生變化
B．保證人的經營狀況和財務狀況
C．抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等
D．質押權利憑證的時效性和價值變化情況
E．對以商用房抵押的．對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測
34．(判斷)商用房貸款的貸后檢查是指借款人情況檢查。（ ）
A．正確
B．錯誤
35．(判斷)1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點3風險管理
36．(單選)商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對開發商及合作項目審查的具體措施不包括（ ）。
A．重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平
B．已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作等
C．加強對合作項目的審查
D．注冊資金是否達到一定規模
37．(多選)商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（ ）。
A．加強對開發商及合作項目審查業務
B．加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理
C．合作中不過分依賴合作機構
D．嚴格執行回訪制度
E．嚴格專業擔保機構的準入
38．(多選)商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對合作項目的審查，主要包括（ ）。
A．項目開發及銷售的合法性
B．資金到位情況
C．工程進度情況
D．市場定位
E．銷售前景預測
39．(多選)商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（ ）。
A．具有合法、合規的經營資質
B．具備較強的經營能力和好的發展前景．在同業中處于領先地位
C．內部管理機制科學完善
D．注冊資金達到一定規模
E．通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展
40．(判斷)商用房貸款主要面臨的合作機構風險是擔保機構的擔保風險。（ ）
A．正確
B．錯誤
41．(判斷)商用房貸款的銀行在業務合作中不應過分依賴合作機構。（ ）
A．正確
B．錯誤
42．(單選)哪一項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內容?（ ）
A．借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效
B．抵(質)押物的權屬證明材料是否真實。有無涂改現象
C．借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶
D．擔保物所有權是否合法、真實、有效
43．(多選)商用房貸款審查與審批環節的主要風險點包括（ ）。
A．業務不合規，業務風險與效益不匹配
B．未按權限審批貸款．使得貸款超授權發放
C．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款
D．將貸款調查的全部事項委托第三方完成
E．未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度
44．(多選)商用房貸款簽約和發放中的主要風險點包括（ ）。
A．合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實
B．在發放條件不齊全的情況下發放貸款
C．未按規定的貸款額度、貨款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款。導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算
D．借款合同采用格式條款未公示的
E．授意借款人虛構情節獲得貸款
45．(多選)商用房貸款支付管理中的風險包括（ ）。
A．貸款資金發放前．未審核借款人相關交易資料和憑證
B．直接將貸款資金發放至借款人賬戶
C．未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產開發商
D．未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失
E．未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
46．(多選)商用房貸款貸后管理環節的主要風險包括（ ）。
A．未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失
B．貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單．貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測
C．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料．造成合N損毀
D．他項權利證書未按規定進行保管．造成他項權證遺失．他項權利滅失
E．對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現．或雖發現但未采取有效措施的
47．(多選)商用房貸款操作風險的防控措施有（ ）。
A．建立并嚴格執行貸款面談制度
B．提高貸前調查深度
C．加強真實還款能力和貸款用途的審查
D．合理確定貸款額度
E．加強抵押物管理
48．(判斷)業務不合規，業務風險與效益不匹配是商用房簽約與發放中的風險。（ ）
A．正確
B．錯誤
49．(單選)商用房出租情況發生變化的情況是指（ ）。
A．所在地段經濟發展重心轉移、大范圍拆遷
B．商用房出租情況發生變化
C．保證人的資格和擔保能力發生變化
D．還款人還款意愿不足
50．(單選)商用房貸款的還款來源主要是（ ）。
A．工資薪金收入
B．經營性收入
C．利息收入
D．股利收入
51．(單選)商用房貸款信用風險的防控措施不包括（ ）。
A．加強對借款人還款能力的調查和分析
B．加強對商用房出租情況的調查和分析
C．加強對保證人還款能力的調查和分析
D．加強對抵押物價值的調查和分析
52．(判斷)商用房的租金收入穩定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（ ）
A．正確
B．錯誤
