考點4基礎知識
53．(單選)關于個人經營貸款的說法，不正確的是（ ?。?。
A．發放對象為從事合法生產經營的法人企業或個體工商戶
B．借款人是具有完全民事行為能力的自然人
C．相對個人住房貸款．個人經營類貸款風險更容易控制
D．借款人可將該貸款用于定向購買商用房
54．(單選)個人經營貸款的特點不包括（ ?。?/p>
A．貸款期限相對較短
B．風險控制難度較大
C．適用面窄
D．貸款用途多樣．影響因素復雜
55．(單選)個人經營貸款的期限一般較短，通常為（ ?。?。
A．1～3年
B．1～5年
C．3～5年
D．1～2年
56．(多選)個人經營貸款的擔保方式有（ ?。?。
A．抵押擔保
B．質押擔保
C．保證擔保
D．信用擔保
E．建議人擔保
57．(多選)關于個人經營貸款的表述，正確的有（ ）。
A．貸款期限一般較短．通常為1～3年
B．銀行需要對借款人自身情況加以了解
C．貸款受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素影響較多
D．銀行需要對借款人經營企業的運作情況有詳細的了解
E．銀行不干涉企業資金的運作情況
58．(判斷)個人經營貸款的風險控制難度較小。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點5貸款流程
59．(單選)貸前調查應以__________為主，__________為輔。（ ?。?/p>
A．實地調查；間接調查
B．現場核實；電話查問
C．實地調查：信息咨詢
D．實地調查：問卷調查
60．(單選)不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（ ?。?。
A．申請人的基本情況
B．抵押物的對立面、內部結構和周邊環境情況
C．貸款用途
D．還款意愿和還款能力
61．(單選)貸前調查的調查方式不包括（ ?。?/p>
A．現場核實
B．電話查問
C．信息咨詢
D．網上調查
62．(判斷)貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（ ）
A．正確
B．錯誤
63．(判斷)貸前調查應通過實地調查了解申請人抵押物狀況，判斷借款人所經營企業的發展前景等。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
64．(判斷)貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
65．(判斷)對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（ ）
A．正確
B．錯誤
66．(單選)貸款的發放應遵循的原則是（ ）。
A．審慎性
B．審貸與放貸分離
C．協議承諾
D．審貸分離和授權審批
67．(判斷)貸款發放后，業務部門應依據借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數據。（ ）
A．正確
B．錯誤
68．(判斷)對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70 萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
69．(單選)不屬于借款人情況檢查的內容的是（ ?。?/p>
A．貸款資金使用情況
B．保證人的經營狀況和財務狀況
C．借款人的住所、聯系電話有無變動
D．借款人是否按期足額歸還貸款
70．(單選)借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（ ?。?。
A．借款人收入水平、工作單位未發生變化
B．向銀行提交還款方式變更申請書
C．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用
D．借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息
71．(單選)關于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（ ?。?/p>
A．貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息
B．貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的
C．貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，一旦選定，不可更改
D．貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清
72．(多選)提前還款應滿足的條件有（ ?。?。
A．借款人應向銀行提交提前還款申請書
B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C．借款人的工作單位未發生變化
D．提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金
E．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
73．(多選)借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（ ?。?。
A．向銀行提交期限調整申請書
B．貸款未到期
C．無拖欠利息
D．無拖欠本金
E．本期本金已償還
74．(多選)對于不良貸款的表述，正確的有（ ?。?。
A．關于不良商用房貸款的管理．銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析
B．未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息
C．對認定為呆賬貸款的商用房貸款．按規定程序批準后核銷
D．對銀行保留追索權的貸款．銀行應實行“賬銷案存”
E．對確需重組的借款人．銀行可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下,重新進行貸款風險評價．科學合理地與借款人協商進行貸款重組
75．(判斷)貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
76．(判斷)提前還款即指提前結清。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
77．(判斷)貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
考點6風險管理
78．(多選)銀行應暫停與擔保機構合作的情況包括（ ）。
A．經營出現明顯的問題．對業務發展嚴重不利的
B．有違法、違規經營行為的
C．與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的
D．所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的
E．存在對銀行業務發展不利的其他因素
79．(判斷)對于有違法、違規經營行為的擔保機構，銀行應暫停與其合作。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
80．(判斷)與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。（ ）
A．正確
B．錯誤
81．(單選)個人經營貸款信用風險的主要內容為（ ）。
A．借款人還款能力發生變化
B．保證人還款能力發生變化
C．商用房出租情況發生變化
D．A和B
82．(單選)原則上借款人年還款金額應不超過家庭年收入水平總額的（ ）。
A．80％
B．70％
C．50％
D．30％
83．(單選)導致保證人還款能力下降的主要原因是（ ）。
A．經濟發展重心轉移
B．大范圍拆遷
C．保證人還款意愿下降
D．保證人經濟實力下降或信用狀況惡化
84．(單選)下列不是對保證人的管理的是（ ?。?/p>
A．密切關注保證期間．影響保證人保證能力的各種因素的變化情況
B．在對借款人進行貸后檢查的同時．要了解保證人的情況
C．保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應要求借款人提出更換保證人或采取其他擔保方式
D．加強對抵押物價值的調查和分析
85．(單選)對借款人所控制企業經營情況的調查和分析不包括（ ?。?。
A．經營業務的合作伙伴
B．經營的合法、合規性
C．經營商譽
D．經營的盈利能力和穩定性
86．(多選)銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在（ ?。┰?。
A．國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度
B．全國性的個人征信系統還有待進一步完善
C．銀行很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策
D．國內失信懲戒制度尚不完善
E．對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
87．(多選)對借款人還款能力的調查包括（ ）。
A．了解掌握其收入水平的穩定性和真實性
B．收入水平對償還貸款的覆蓋度
C．借款人的其他收入所得
D．借款人的其他資產收益情況
E．借款人及其家庭所擁有總資產的狀況
88．(多選)為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，應采取的措施有（ ）。
A．要求借款人恢復抵押物價值
B．更換為其他足值抵押物
C．按合同約定或依法提前收回貸款
D．要求借款人保證抵押物價值不變
E．重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物
89．(判斷)對借款人的生產經營收入，只需調查其穩定性。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
90．(判斷)抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（ ）
A．正確
B．錯誤
