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第五章 個人消費類貸款

【視頻考點講解】

一、單項選擇題

1．貸前調查的重點內容不包括()。

A．材料一致性的調查

B．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C．擔保情況的調查

D．汽車經銷商的資信調查

2．下列關于個人汽車貸款的回收的說法，錯誤的是()。

A．貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息

B．貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C．借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更

D．貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

3．銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括()。

A．嚴格審查客戶信息資料的真實性

B．詳細調查客戶的還款能力

C．將貸前調查工作全權委托給保險公司

D．科學合理地確定客戶還款方式

4．國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行的原則不包括()。

A．財政貼息

B．風險補償

C．信用發放

D．不定期發放

5．商業助學貸款的利率由()制定。

A．國務院

B．貸款銀行

C．中國人民銀行

D．財政部

6．辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括()。

A．合同憑證預簽無效

B．合同填寫不規范

C．未對合同簽署人及簽字進行核實

D．未按規定保管借款合同

7．個人汽車貸款風險分類不包括()。

A．正常

B．關注

C．超級

D．次級

8．簡單來說，“間客式”運行模式就是()。

A．先貸款、后買車

B．先買車、后貸款

C．買車與貸款并行

D．既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

9．下列不屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理內容的是()。

A．貸款發放

B．貸后檢查

C．合同變更

D．貸款的回收

10．個人汽車貸款的貸款流程為受理—()—發放。

A．調查—審查—審批—簽約

B．審查—調查—審批—簽約

C．調查—審查—簽約—審批

D．審批—調查—簽約—審查

11．汽車經銷商的欺詐行為不包括()。

A．一車多貸

B．甲貸乙用

C．虛報車價

D．及時告知

12．對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法，錯誤的是()。

A．借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

B．當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C．如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

D．借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

13．個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A．3

B．4

C．5 

D．6

14．所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的()。

A．30％

B．50％

C．70％

D．80％

15．()是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A．貸款的提前償還 

B．貸款的發放

C．貸款的回收

D．貸款的繳存

二、多項選擇題

1．個人汽車貸款實行的原則有()。

A．集中管理

B．設定擔保

C．分類管理

D．規范用途

E．特定用途

2．下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有()。

A．質押

B．以貸款所購車輛作抵押

C．房地產抵押

D．第三方保證

E．購買汽車貸款履約保證保險

3．個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括()。

A．保險公司的履約保證保險

B．汽車經銷商的第三方保證擔保

C．專業擔保公司的第三方保證擔保

D．汽車經銷商的欺詐風險

E．汽車貸款簽約和發放的風險

4．對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A．以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B．經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C．保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D．在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投保

E．如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

5．商業助學貸款貸后檢查的內容包括()。

A．借款人是否按期足額歸還貸款

B．借款人的住所、聯系電話有無變動

C．有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

D．檢查房地產等抵押物的存續狀況和使用狀況

E．有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現性進行判斷

6．個人教育貸款簽約和發放中的風險包括()。

A．合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B．在發放條件不齊全的條件下發放貸款

C．未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D．審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

E．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

7．目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括()。

A．擔保式

B．間客式

C．直客式

D．保證式

E．抵押式

三、判斷題 

1．個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。()

2．小王在2009年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2014年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2015年初小王必須還清貸款。()

3．貸后檢查的目的就是對可能影響貸款質量的有關因素進行監控，及早發出預警信號，從而采取相應的預防或補救措施。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。()

4．貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。()

5．與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。()