客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶( )的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。
A．資金來源和使用狀況
B．償債能力和償債意愿
C．擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿
D．信用級別和授信資格
【正確答案】：B
[答案解析]客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。
第22題
購房人采取“假按揭”的方式購房時，其向開發(fā)商支付______的首付款，而商業(yè)銀行要向購房人提供售房總價______的借款。( )
A．0 100%
B．10% 90%
C．20% 80%
D．30% 70%
【正確答案】：A
[答案解析]采取“假按揭”的方式，購房人事實上未向開發(fā)商支付一分錢的首付款，而商業(yè)銀行要向購房人提供售房總價100%的借款。
第23題
下列( )不屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險。
A．產(chǎn)品研發(fā)失敗
B．經(jīng)濟(jì)惡化
C．系統(tǒng)建設(shè)失敗
D．進(jìn)入新市場失敗
【正確答案】：B
[答案解析]商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險包括：諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險。B選項屬于其他外部風(fēng)險。
第24題
銀行監(jiān)管原則中的( )是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?
A．依法原則
B．公正原則
C．公開原則
D．效率原則
【正確答案】：C
[答案解析]公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。
第25題
商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的( )。
A．10%
B．15%
C．20%
D．25%
【正確答案】：C
[答案解析]商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。
第26題
商業(yè)銀行未經(jīng)( )的批準(zhǔn)不得隨意變更操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量方法。
A．高級管理層
B．外部審計機(jī)構(gòu)
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D．董事會
【正確答案】：C
[答案解析]未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得隨意變更操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量方法。
第27題
通過設(shè)定( )，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風(fēng)險。
A．組合限額
B．信用等級
C．國家風(fēng)險限額
D．單一客戶授信限額
【正確答案】：A
[答案解析]通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。
第28題
商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)定期審核定價模型的( )。
A．精確性和適用性
B．合理性和可行性
C．真實性和有效性
D．精確性和有效性
【正確答案】：A
[答案解析]風(fēng)險管理部門應(yīng)定期審核定價模型的精確性和適用性，同時完整記錄和監(jiān)督定價/分析模型的修正工作，有助于降低模型風(fēng)險，提高定價/分析質(zhì)量。
第29題
內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于( )。
A．零售暴露
B．非零售暴露
C．違約風(fēng)險暴露
D．信用風(fēng)險暴露
【正確答案】：B
[答案解析]內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD。
第30題
絕對收益是( )的直接反映，也是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式。
A．投資成果
B．預(yù)期收益
C．本期利潤
D．投資風(fēng)險
【正確答案】：A
[答案解析]絕對收益是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報表中記錄的數(shù)據(jù)。
