第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1． 銀行因員工知識(shí)／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的（?。?。

　　A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　2． 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于（?。┲饕僮黠L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　B．個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　C．個(gè)人住房按揭貸款

　　D．個(gè)人質(zhì)押貸款

　　3． 代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中（　）操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A．外部事件

　　B．人員因素

　　C．系統(tǒng)缺陷

　　D．內(nèi)部流稗

　　4． 下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（　）。

　　A．多戶頭支票欺詐

　　B．內(nèi)幕交易

　　C．交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

　　D．銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

　　5． 下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是（?。?

　　A．對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

　　B．從事超越授權(quán)交易

　　C．惡意毀損

　　D．支配超出權(quán)限的資金額度

　　6． 銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)／技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作屬于（?。┰斐傻膿p失。

　　A．知識(shí)／技能匱乏

　　B．失職違約

　　C．核心雇員流失

　　D．違反用工法

　　7． 管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的（　）內(nèi)容。

　　A．結(jié)算／支付錯(cuò)誤

　　B．財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C．文件／合同缺陷

　　D．交易／定價(jià)錯(cuò)誤

　　8． 下列不屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷的表現(xiàn)的是（?。?。

　　A．提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

　　B．提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

　　C．提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

　　D．提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到

　　9． 現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（?。?

　　A．錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

　　B．結(jié)算／支付錯(cuò)誤

　　C．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D．財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　10．金額輸入錯(cuò)誤屬于系統(tǒng)缺陷中的（?。╋L(fēng)險(xiǎn)。

　　A．?dāng)?shù)據(jù)／信息質(zhì)量

　　B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

　　11．下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（?。?。

　　A．商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

　　B．根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C．操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

　　D．只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

　　12．個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（?。┖停ā。閾?dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A．質(zhì)押；保證

　　B．抵押；留置

　　C．個(gè)人信用貸款；法人信用貸款

　　D．質(zhì)押；抵押