21、 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采用一種顯而易見的方式來區(qū)分（　）分析操作，因?yàn)檫@兩類操作在前臺系統(tǒng)經(jīng)常被混淆。

A．系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”

B．系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“虛假的”

C．系統(tǒng)“假設(shè)的”和交易人員“真實(shí)的”

D．系統(tǒng)“虛假的”和交易人員“真實(shí)的”


22、 關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的下列說法，不正確的是（　）

A．根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

B．不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險(xiǎn)，總會有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

C．商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無策

D．商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失灘備或分配資本金



23、 下列（　）越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B．核心存款比例

C．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D．流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率



24、 下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（　）

A．商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B．通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C．雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D．進(jìn)行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

25、 風(fēng)險(xiǎn)評估的方法中不包括（　）

A．自我評估法

B．因果模型法

C．問卷調(diào)查法

D．工作交流法


26、 經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（　）

A．非預(yù)期損失

B．預(yù)期損失

C．大規(guī)模損失

D．普通性損失


27、 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評級方法的說法，不正確的是（　）

A．ROCA評級法又稱母行支持度評估法

B．ROCA評級法主要對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估

C．SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分進(jìn)行監(jiān)管

D．CAMELS評級是國際通用的、系統(tǒng)評價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系



28、 在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（　）

A．實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)

B．基本面指標(biāo)、償債能力、增長能力

C．盈利能力、實(shí)力類指標(biāo)

D．償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和增長能力


29、 已知某商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)總額為300億元，如果所有借款人的違約概率都是5％，違約回收率平均為20％，那么該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（　）

A．15億元

B．12億元

C．20億元

D．30億元

30、 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因索的說法，不正確的是（　）

A．內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動、盜竊和欺詐兩類

B．違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全／環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C．員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

D．缺乏足夠的后援人員、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識／技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)