三、多項選擇題
101.風險管理的三道防線包括( )。
A.前臺業務人員
B.風險管理職能部門
C.監事會
D.內部審計
E.外部監督
102.風險管理信息系統應當做到( )。
A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等,設置不同的登錄級別
B.為每個系統用戶設置獨特的識別標志,并定期更換登錄密碼或磁卡
C.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄,以便為意外事件提供證據
D.設置嚴格的網絡安全/加密系統,防止外部非法入侵
E.建立錯誤承受程序,以便發生技術困難時,仍然可以在一定時間內保持系統的完整性
103.以下屬于效率比率指標的有( )。
A.存貨周轉率
B.權益收益率
C.資產回報率
D.資產凈利率
E.凈資產收益率
104.影響系統性風險的因素包括( )。
A.宏觀經濟因素
B.行業因素
C.企業財務因素
D.企業非財務因素
E.區域因素
105.目前在全球范圍內,巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量( )。
A.違約概率
B.違約頻率
C.違約損失
D.違約損失率
E.違約風險暴露
106.開展操作風險和內部控制的自我評估的作用包括( )。
A.建立覆蓋商業銀行各類經營管理的操作風險動態識別評估機制,實現操作風險的主動識別與內部控制持續優化、
B.不斷優化和完善各類經營管理作業流程,平衡風險與收益,提升商業銀行服務效率和盈利能力
C.為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎
D.為案件防查工作提供方法和技術支持,使案件專項治理工作成為長期任務融入商業銀行日常管理中,從源頭上控制案件隱患及風險損失
E.促進操作風險管理文化的轉變,通過全員風險識別,提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性
107.對于信用風險資產,商業銀行可以采取( )計算風險加權資產。
A.標準法
B.內部模型法
C.高級計量法
D.內部評級初級法
E.內部評級高級法
108.由于集團客戶內部的關聯關系比較復雜,因此在對其授信時應注意( )。
A.統一識別標準,實施總量控制
B.充分掌握信息,避免過度授信
C.盡量多用抵押,爭取少用保證
D.測算損失限額,指導授信額度
E.主辦銀行牽頭,協調信貸業務
109.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露,保證信息披露的( )。
A.真實性
B.相關性
C.及時性
D.有效性
E.準確性
110.下列關于商業銀行客戶信用限額的說法中,正確的有( )。
A.當限額被超越時,商業銀行必須采取各種措施來降低風險
B.確定客戶信貸限額還要考慮商業銀行對該客戶的風險容忍度
C.在符合監管要求的前提下,商業銀行可自行決定客戶具體的總信用額度
D.商業銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信,還必須將客戶在其他商業銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發放的新授信一并加以考慮
E.從理論上講,客戶損失限額或信用風險暴露是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本,在客戶層面上繼續分配的結果