第11題
下列選項中，屬于不良貸款的是 ( )
A．正常類貸款
B．關注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
E．損失類貸款
【正確答案】：C,D,E
[答案解析]我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。
第12題
屬于商業銀行信用卡業務中收單業務環節的是 ( )
A．商戶資質審核
B．商戶培訓
C．交易監測
D．資金墊付
E．增值服務
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。
第13題
根據資產信用風險的大小，《巴塞爾資本協議》將資產分為的風險檔次有 ( )
A．0
B．20%
C．25%
D．50%
E．100%
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]《巴塞爾資本協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、so%和100%四個風險檔次。
第14題
市場風險包括 ( )
A．利率風險
B．匯率風險
C．股票價格風險
D．政治風險
E．經濟風險
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。政治風險和經濟風險屬于國家風險。
第15題
一般來說，銀行的風險管理部門承擔的職責是 ( )
A．風險識別
B．風險計量
C．風險控制
D．決策
E．風險監測
【正確答案】：A,B,E
[答案解析]一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
第16題
商業銀行開展金融創新，需要遵循的基本原則有 ( )
A．合法合規原則
B．公平競爭原則
C．成本可算原則
D．風險可控原則
E．四個“認識”原則
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]商業銀行開展金融創新，需要遵循的基本原則包括：合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。
第17題
下列有關銀行業監督管理機構的現場檢查的敘述正確的是 ( )
A．進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準
B．現場檢查時，檢查人員不得少于3人
C．現場檢查時，檢查人員不得多于5人
D．現場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書
E．檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查
【正確答案】：A,D,E
[答案解析]進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準?，F場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
第18題
洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括 ( )
A．購買高額保險，然后低價贖回
B．購買金融債券
C．控制銀行
D．匿名存儲
E．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
【正確答案】：C,D,E
[答案解析]洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
第19題
下列屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是 ( )
A．健全反洗錢內控制度
B．建立客戶身份識別制度
C．金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D．金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度
E．金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作
【正確答案】：A,B,C,D,E
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第20題
瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有的特征是 ( )
A．有嚴格的銀行保密法
B．沒有資本管制
C．有寬松的金融規則
D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法
E．政治上持中立態度
【正確答案】：A,C,D
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