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2015年銀行業(yè)初級資格考試法律法規(guī)與綜合能力全真模擬預測試題及答案（一）

來源:233網(wǎng)校 2015-03-06 00:00:00

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本文導航

第11題

下列選項中，屬于不良貸款的是 ( )

A．正常類貸款

B．關(guān)注類貸款

C．次級類貸款

D．可疑類貸款

E．損失類貸款

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

第12題

屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中收單業(yè)務環(huán)節(jié)的是 ( )

A．商戶資質(zhì)審核

B．商戶培訓

C．交易監(jiān)測

D．資金墊付

E．增值服務

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]收單業(yè)務包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

第13題

根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，《巴塞爾資本協(xié)議》將資產(chǎn)分為的風險檔次有 ( )

A．0

B．20%

C．25%

D．50%

E．100%

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、so%和100%四個風險檔次。

第14題

市場風險包括 ( )

A．利率風險

B．匯率風險

C．股票價格風險

D．政治風險

E．經(jīng)濟風險

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。政治風險和經(jīng)濟風險屬于國家風險。

第15題

一般來說，銀行的風險管理部門承擔的職責是 ( )

A．風險識別

B．風險計量

C．風險控制

D．決策

E．風險監(jiān)測

【正確答案】：A,B,E

[答案解析]一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

第16題

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有 ( )

A．合法合規(guī)原則

B．公平競爭原則

C．成本可算原則

D．風險可控原則

E．四個“認識”原則

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。

第17題

下列有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查的敘述正確的是 ( )

A．進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準

B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于3人

C．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得多于5人

D．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

E．檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查

【正確答案】：A,D,E

[答案解析]進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第18題

洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括 ( )

A．購買高額保險，然后低價贖回

B．購買金融債券

C．控制銀行

D．匿名存儲

E．利用銀行貸款掩飾犯罪收益

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

第19題

下列屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務的是 ( )

A．健全反洗錢內(nèi)控制度