第31題

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，金融犯罪可以劃分為 ( )

A．針對(duì)銀行的犯罪

B．銀行人員職務(wù)犯罪

C．詐騙型金融犯罪

D．偽造型金融犯罪

E．規(guī)避型金融犯罪

【正確答案】：A,B

[答案解析]根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，金融犯罪可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

第32題

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括 ( )

A．偽造貨幣

B．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

C．偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D．偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件

E．偽造信用卡

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析]偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：(1)偽造、變?cè)靺R票、本票、支票。(2)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。

第33題

從廣義上講，以下屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員的是 ( )

A．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，而該公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，該事務(wù)所留所工作人員

D．城市信用合作社員工

E．證券公司員工

【正確答案】：A,B,D

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第34題

以下屬于銀行業(yè)自律組織的有 ( )

A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B．省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．直轄市銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E．縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》的規(guī)定，全國(guó)性銀行業(yè)自律組織是指中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

第35題

下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是 ( )

A．誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

E．熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位

【正確答案】：A,C,D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)。

第36題

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與( )相一致。

A．適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政法規(guī)

B．適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律

C．適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的部門規(guī)章

D．適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)際慣例

E．適用于自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布的<商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致。

第37題

以下說(shuō)法正確的是 ( )

A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E．義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為；義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

第38題

有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的行為有 ( )

A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E．某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

【正確答案】：A,C

[答案解析]實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議。(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助。(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

第39題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有 ( )

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B．熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額交易和可疑交易

E．遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

【正確答案】：B,D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

第40題

以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提示的說(shuō)法正確的是 ( )

A．向客戶建議產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所建議的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

B．對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述

C．出于保護(hù)銀行的目的，不應(yīng)該提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D．對(duì)產(chǎn)品涉及的所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的提示

E．應(yīng)主要從不利方面向客戶作出詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

【正確答案】：A,B

[答案解析]從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，C項(xiàng)不正確；對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是特有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示，D項(xiàng)不正確；應(yīng)從有利和不利兩方面向客戶作出詳細(xì)的產(chǎn)品介紹，E項(xiàng)不正確。因此選擇A、B兩項(xiàng)。