21.理財產品的流動性是投資者應該考慮的問題，對此，下列說法正確的是（）。
A.投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性
B.理財產品的安全性越高，其流動性越強
C.投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性
D.做市商制度的完善有利于提高市場的流動性
E.以上皆對
[答案]BCD
解釋：參與的投資者越多，市場的流動性越大。
22.在資本資產定價模型中，關于證券或證券組合的貝塔系數，下列理解正確的是（）。
A.貝塔系數反映了證券收益率與市場總體收益率的共變程度
B.貝塔系數越高，則對應相同的市場變化，證券的期望收益率變化越大
C.貝塔系數為零的證券是無風險證券
D.期望收益率相同的兩個證券，若兩者的貝塔系數為一正一負，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風險而不降低期望收益率
E.投資者承擔個股的風險時，市場并不會為此風險承擔行為支付額外的溢酬
[答案]ABCDE
23.下列關于有效率的資產組合說法正確的有（）。
A.它是效率前沿曲線上的資產組合
B.它是在同樣風險條件下具有最高期望收益率的資產組合
C.它是在同樣期望收益條件下具有最低風險程度的資產組合
D.它可能包含有特定風險
E.它不包含非系統性風險
[答案]ABCE
解釋：有效率的資產組合是只包含系統風險的資產組合。
24.簡單清楚地提出提議的最佳方案就是制作一個簡單的背景材料，其中內容包括（）。
A.客戶的需求
B.銀行的需求
C.本行的優勢
D.產品的特點
E.雙方合作的可能性
[答案]ACDE
25.假設一款匯率掛鉤型理財產品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個月，具體收益率規定如下：委托期限內，每三個月為一個周期，如果每一個周期任何一天的匯率波動范圍都沒有突破當期基準匯率的正負3％區間，則該季度客戶可以獲得當季2.00％的預期年收益率，如果突破則收益率為0。依此類推，則該客戶的最終預期年收益率可能為（）。
A.2%
B.4%
C.0%
D.3%
[答案]ABC
26.銀行職員陳某與另一家銀行員工李某在一次同業聯席會議上結識，作為同行，他們可以（）。
A.共同參加學術討論會，介紹本行新產品的研發思路
B.交流產品知識、行業新聞、市場發展趨勢
C.私下探討某一客戶的家庭生活、子女現狀
D.交換內部資料，促進行業信息交流與合作
E.為開拓業務互相幫助，研究服務技巧
[答案]BE
解釋：AB沒有做到保守機構商業秘密。C沒有做到保護客戶信息和隱私。
27.4Cs理論中的營銷組合包括（）。
A.關系（Connection）
B.顧客（Customer ）
C.成本（Cost）
D.溝通（Communication ）
E.便利（Convenience ）
[答案]BCDE
28.超值維護的作用表現包括（）。
A.追求超越常規維護的極限，定期向客戶匯報本年度個人理財業務的市場表現、綜合收益
B.超越常規金融維護的范圍，除了銀行的本職業務，還要關注并隨時解決客戶日常生活中遇到的困難
C.超出其它銀行的科技裝備水平，隨時為客戶辦理取現、咨詢、結算業務
D.把大部分的工作時間花在客戶上，上門取單送單、推銷金融產品，收集客戶的反饋信息
E.除了開展傳統業務，盡可能的滿足客戶的代理收付、證券買賣、結算匯兌、保險箱等其它能為雙方帶來利益的業務需求
[答案]ABCE
解釋：D是上門維護的內容。
29.以下行為中（）體現了同事間團結合作、互通有無的精神。
A.開展經驗交流會．專業知識培訓會
B.交流銷售產品的技巧
C.分享各自的客戶資源
D.提示同事不恰當的行為
E.在工作討論會中直接指出同事的錯誤
[答案]ABDE
解釋：分享各自的客戶資源是不對的，沒有做到為客戶保密。
30.下列哪些屬于非正式溝通？（）。
A.選擇非正式的商談對象
B.選擇非正式的商談時間
C.選擇非正式的商談場合
D.選擇非正式的商談話題
E.選擇非正式的商談方式
[答案]ABCE
31.在客戶接觸中，不妥的做法是（）。
A.每天邀請客戶去打球
B.邀請客戶在銀行食堂進餐
C.贊助客戶子女出國留學
D.節假日打電話問候客戶
E.偶爾向客戶贈送消費卡
[答案]ACE
32.銀行員工郭某在任職期間，行為不妥的有（）。
A.為機構節約開支，在單位電子設備上安裝盜版軟件
B.偶爾利用單位網絡進行股票交易
C.利用單位購得的郵政服務，順帶郵遞私人物品
D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還
E.外出工作是節減支出，申報不實費用
[答案]ABCD
33.按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。
A.保證固定收益性理財計劃
B.保證最低收益理財計劃
C.保本浮動收益性理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
[答案]ABE
34.在適時拿出提議的過程中，應注意把握（）。
A.提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對方的好感和重視
B.要善于巧妙的表達本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益
C.詳細地提出建議，不要簡單明了，使客戶知道客戶經理已經考慮并了解了他的全部情況
D.注意提出提議的策略，可以有客戶經理先報盤，也可以等目標客戶報盤之后見機行事
E.注意提議中的發盤和接盤問題，準備好為本行提出陳訴的理由
[答案]ABDE
35.以下符合公平競爭的行為包括（）。
A.某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧
B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
C.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款
D.某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務
E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息
[答案]ABDE
36.（）可以向中國證監會申請基金代銷業務資格。
A.商業銀行
B.證券公司
C.證券投資咨詢公司
D.專業基金銷售機構
E.銀監會規定的其他機構
[答案]ABCD
37.《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事境外理財的商業銀行應（）。
A.在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協議，開設托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協議
B.在發售產品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇
C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息
D.按規定履行結售匯統計報告義務
E.購買的境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定
[答案]BCDE
解釋：應為5個工作日內。
38.下列對投資基金銷售業務描述正確的有（）。
A.未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售
B.代銷機構應將基金代銷業務資格證明文件置備于基金網點的顯著位置，經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售
C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查．監督的義務
D.基金管理人應審查．檢查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責
E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督
[答案]ACD
解釋：代銷機構應將基金代銷業務資格證明文件置備于基金網點的顯著位置，不得委托其他機構代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由該銀行對賬戶內的資金進行監督。
39.對從業人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是（）。
A.遵守行業規范．本機構的各項規章制度
B.保護本機構的商業機密
C.不泄漏機構的知識產權．專有技術
D.妥善處理本職工作與兼職崗位的關系
E.自覺維護本機構的形象和聲譽
[答案]ABCE
40.銀行應加強保護消費者權利，在外部營銷過程中（）。
A.營銷人員不得向客戶進行誤導性及欺騙性的宣傳解釋，可以稍帶夸張的陳述產品的收益和風險
B.宣傳推介材料必須真實、準確，對消費者承擔的費用的詳情必須公開、透明
C.對通過外部營銷推介的產品，銀行應以專業術語、業內行話進行充分的風險提示
D.嚴格遵守客戶資料保密原則
E.對質疑銀行材料可靠性的消費者提供直接查詢服務
[答案]BDE
解釋：A，不能夸張，應該如實。C，不能用專業術語、業內行話，應該用投資者能夠理解的方式來描述，不能造成投資者的誤解。